江苏南通，一男子高速追尾，宝马车车头被撞烂，他第一时间报警、报险，甚至自费请了评估师，满心以为买了足额车损险就能高枕无忧。可当他将修好的车开回家，拿着单据找到保险公司时，等来的回复却是：“你没付维修费，也没开发票，这不算修，我们不赔。”面对保险公司的拒付，男子将保险公司告上法庭，一审胜诉。保险公司不服，提起上诉，坚称宝马车现在只值13万，修车却花19万，根本不值得修！ 高速上，孙某驾车与前车发生追尾，负全责。他那辆宝马车的车头被撞得面目全非。 事故发生后，孙某第一时间联系了保险公司。他将车拖到修理厂，自费委托评估公司定损，结果显示维修费用高达26万余元。他满心以为，剩下的就是走个理赔流程。 可接下来发生的事，完全出乎他的意料。保险公司迟迟不来定损，理赔更是遥遥无期。 无奈之下，孙某只好先行垫付了所有费用，让修理厂把车修好。然而，当他拿着维修单据和评估报告找到保险公司时，对方却说： “你根本没有支付维修费的凭证，也没有维修发票，怎么证明你修了车？这个我们不能赔。” 保险公司代表的话，让孙某十分愤怒。车明明就在那里修好了，怎么会因为没有发票就不算修？这不是睁眼说瞎话吗？ 孙某意识到，和对方讲道理行不通了。他决定，拿起法律武器，为自己讨个说法。一纸诉状，将保险公司告上了法庭。 庭审中，保险公司拿出了新的理由：“这辆车现在市场价才13万，修车要花19万多，这不是浪费吗？这车根本就不值得修！”他们还提交了一份自己单方制作的询价单，试图证明车辆的维修费用已远超其实际价值。 一审法院为了查明真相，委托了专业的评估机构对车辆损失进行重新鉴定。鉴定报告最终认定，车辆的合理维修费用为195500元，这个金额，低于孙某投保时约定的29万余元的保险金额。 更关键的是，法院还亲自向修理厂进行了核实。修理厂明确表示，孙某的车辆确实已经维修完毕，只是因为保险公司迟迟不理赔，孙某本人也尚未结清全部款项，所以暂时无法开具发票。 面对法院的调查结果，保险公司在一审庭审中不得不当庭承认，车辆确实已经修好了。 一审法院作出判决：保险公司必须在判决生效后十日内，赔偿孙某车辆损失费195500元。 本以为事情就此尘埃落定，可保险公司却咽不下这口气，向市中院提起了上诉。 他们坚称，没有发票就是没修车，维修费就是超过了车辆价值，甚至要求在二审中对车辆的实际价值重新鉴定。 面对保险公司的“死磕”，二审法院2026年3月作出了终审判决。 法院认为，修理厂的调查笔录、出具的估损单，以及保险公司自己在庭审中的陈述，都已形成完整证据链，足以证明车辆已实际维修。维修费用虽未支付，但不能否认损失已经发生的事实。 至于保险公司提出的“维修费超过车价”的说法，法院指出，保险金额是双方在投保时自愿约定的，保险公司也据此收取了保费，现在发生事故了却想用“车不值钱”来拒赔，于法无据，其提出的重新鉴定申请自然不予批准。 最终，二审法院驳回了保险公司的上诉，维持了原判。 争议点分析！ 1.车辆无维修发票、未提供实际付款凭证能否成为保险公司拒赔的理由？ 保险公司主张：孙某未提供维修费发票、未提供实际付款凭证，无法证明车辆已实际完成维修。在没有“实际支出”的情况下，保险赔付的前提条件不成立。 孙某主张：车辆确已维修完毕，只因保险公司长期不履行定损义务、拒不理赔，导致其无力垫付全部维修费，修理厂因此未开具发票。不能以“未付款”否定“已维修”的事实。 保险损失补偿原则的核心是填补被保险人因保险事故所遭受的实际损失。车辆维修后，孙某的财产损失已经发生。保险公司不能因其尚未支付维修费而免除理赔责任。发票和付款凭证是证明损失金额的重要证据，但不是唯一证据。 2.维修费用远超车辆实际价值，是否应支持维修费？ 保险公司主张：其单方询价显示，事故发生时车辆残值约14.34万元，2025年市场价值仅约13万元，而一审委托评估的维修费高达19.55万元，远超车辆实际价值，该车已无维修必要，不应支持维修费用。 保险合同对双方具有约束力。 孙某投保时，双方约定的机动车损失保险金额为290,635.4元。在保险期间内发生事故，保险人应当依据合同约定的保险金额进行理赔，不能事后以“车辆实际价值低于维修费”为由拒赔。 只有当维修费用超过保险金额，即推定全损时，保险公司才有权选择按保险金额赔付并回收残值。本案维修费19.55万元低于保险金额29.06万元，未达到推定全损标准，保险公司无权以维修费过高为由拒绝赔偿修复费用。 来源：裁判文书网 （2026）苏06民终1372号
你没有到保险公司合作或者定损员指定的修理厂，保险公司故意为难你，只要不超过车损险定的金额，保险公司都得输官司。至于车的市场价多少值不值的修，定损员要和车主协商。我的12年老帕萨特车损金额5万多，但二手车行情就2.5-3万，假如单方面重大事故修车超六万，就可以协商直接走报废赔钱，两方都合算
太平洋
反正是要赔付的 输了就赔 万一官司赢了了。。。[并不简单]
用户27xxx77 回复 03-30 20:56
大额的都是这样，都是等法院判了才赔，而且要终审判的才行，不只保险公司，其它的也都一样
用户13xxx65
维修费用超过5000以上必须要交警开责任认定书和保险勘损员到现场确认，这是规定，所以这些小作文就别乱说了，误导别人！
＆山间
你想让保险公司出钱修车却不等保险公司定损就自己定损修，这里面没有其它问题才怪！
r_b_h
脑回路如此清奇
云淡风轻Myf
这事不可信，事故车必须由保险公司来查堪定损，事发外地也会由保险公司委托当地同公司的理赔员定损，不可能由车主自己找第三方擅自定损并修理，听以违反常识及法规，胡乱写一通。
用户10xxx81
主要是没有维修价值。维修费19万，修完后算重大事故车，二手车价格按同类车价格5-7折算，如果二手车20万左右，修好后，车辆只值10万-14万。而且还有安全隐患。最后还是卖掉处理 所以正常是和保险公司商量全损流程，拿钱买新车。
用户72xxx76 回复 03-31 08:47
买的车险，定额是29万，你觉得保险公司会同意全损吗
问君能有几多愁 回复 用户72xxx76 04-01 17:28
全损是按车子当前价值赔付，事故车归保险公司。不是按投保金额算的。[抠鼻][抠鼻]要不然我去投一个亿的保险，按一个亿交保费。那是不是全损保险公司赔我一个亿？？？
用户71xxx51
修车没报保险，果然是人材
用户11xxx83 回复 03-30 06:16
有眼？
zj
买保险和事故又不在同一天，保的是买保险时的车价，几个月后出事故说车价值不到保额不是耍赖么
微笑
胡扯
看不懂
两不赔，这不赔，那不赔，是全村出名的
4705366
这是哪家保险公司呢？
用户10xxx92
保险公司装着不知道零整比是啥
追逐梦想
保险公司没包前这也保那也保什么都保，保险后这不赔那不赔什么都不想赔
荷花爸
骗保不成，恼羞成怒
用户10xxx08
所以保险就是能不赔就不赔
用户10xxx34
第一，你维修了要找保险公司报账，人家向你索取发票及支付记录合情合理。第二，投保是按29万缴费，意思是人家认可你的车29万。如果保险公司自己去修，修个24、5万维修厂实际维修19万，其余反5、6万给人家，这事皆大欢喜。你修了19万，人家半个子没捞到，怪谁？
王者雄风 王一飞
哪家保险公司
吾名
十有八九是个维修点约好的，保险下来两人分钱。不然这个车的维修，实在诡异，不符合常理
窗外不归的雲
保只能说，保险公司是真不要脸，说说是哪家保险公司吧？
飞龙在天
维修费用远远高于车辆残值，为什么车主和修理厂都要修，明显双方都有利益，这不是骗保，也是极大的浪费，法院就应该支持保险公司
三生三世对对对 回复 03-30 08:13
只要没超过车损险赔付金额，我要修车，你就得赔。至于你说超过残值，我又不卖车，你和我说残值？你可以找我协商按全损赔，不代表我要修车就违规。
用户72xxx76
5万多能买到帕萨特吗
简单...强
最好的办法还是按维修价定损实际不要修车，拿着赔偿金加上事故车残值利息最大化。
用户10xxx76
骗谁呢？没结清之前，维修公司会让你开回家？走过保险没？定损后才会修车，你以为保险公司和维修公司你家开的？
家在滩扒沟
二手车评估价和投保价不是一回事。我2025年新买的车，2026年投保时车价值是19万，可是要是想卖掉它，最多10万元。
dean
修好了敢开么？
股票
纯是小作文，自己去修车，那个保险公司会赔付？都是认定的4s店才行
用户10xxx10
骗保吧