银行客户经理不会主动告诉你：降息周期，这样存款利息更高 利率下行，仿佛一架缓慢向下的电梯。传统智慧告诉你“长期锁定”，但在下降通道中，一把梭哈存个五年期，真的明智吗？银行客户经理可能不会点破：有一种策略，能在迷雾中为你保留更多主动权。 它叫“阶梯存款法”。想象一下，你手中有30万元资金，不是全部推入三年的定存。而是将其拆解，比如10万存一年，10万存两年，10万存三年。每一年，都有一笔存款如期到期。这时，你便拥有了一个“重新选择”的权利。 当第一笔10万到期时，如果利率已进一步下滑，你可以将这笔钱连本带息，再度存入一个三年期，从而在低点锁住一个相对长期的利率。如果利率意外反弹，你则可以抓住时机，选择更高收益的短期产品。这种策略，本质上是在时间维度上构筑了一道防御工事，既避免了全部资金在利率高点时被长期锁死，也保证了部分资金能持续追逐潜在的高息机会。 与之相比，一次性存入30万三年期，看似利率锁定，实则放弃了所有中途应对市场变化的灵活性。在降息周期，这种“阶梯”就像为你的资金搭建了多处避难所，而非孤注一掷。 真正的存款智慧，不在于预测利率的顶点，而在于构建一个无论风雨如何，都能让你从容应对的资产结构。在潮水退去时，拥有转身余地的人，才不会尴尬。
