贷款买房怎么买划算？ 家人们注意了！现在买房，首付多付好还是少付好？贷款选30年还是15年？等额本金和等额本息到底咋选？还有，置业顾问或者中介让你去哪家银行就去哪家吗？这些问题要是没搞明白，买房可能多给银行送辆宝马！ 我在贷款行业摸爬滚打这么多年，今天就给大家掰扯掰扯这些干货，听不懂的建议反复观看，签合同的时候拿出来对照着看。 首付：多付还是少付？ 很多人觉得手里留点现金应急踏实，但对90%的普通家庭来说，首付付得越多越好。为啥？现在房贷利率再低也得3%以上，你手里的钱放在银行、股市、理财里，能稳稳拿到3.5%甚至4%的复利回报吗？ 要是做生意的，资金周转快，那可以少付首付，拿余钱去生钱。但要是上班族，钱放手里要么存个低息定期，要么炒股被割韭菜，那还不如多付首付，少贷点款。少贷一块钱，就少给银行交几十年利息，贷款总额低了，月供压力小了，生活质量高了，睡觉都踏实，别为了所谓的“现金流”背一身没必要的债。 贷款年限：选多久？ 很多人不想背债太久，就选15年，这可大错特错！记住“长贷短还”这四个字，只要能贷30年，就别选20年。 一方面是抗风险，月供是刚性支出，现在收入高觉得月供1万5没问题，可万一失业、降薪或者家里有急事呢？30年的月供低，扛得住；15年月供高，一旦断供房子就没了。 另一方面是通货膨胀，现在的1万块和10年后的1万块购买力能一样吗？把还款时间拉长，用未来不值钱的钱还现在的债，划算！ 你可能担心30年利息多，但“长贷”是为了“短还”。贷30年不代表真要还30年，你可以用房贷计算器算一下，只要手里有钱了，随时能提前还。比如第5年就还清，那实际只付5年利息，后面25年的利息跟你没关系。用30年的期限把月供压到最低，保住生活底线，有钱了就提前还，还能省利息，这才是聪明人干的事。 还款方式：等额本金还是等额本息？ 网上很多“专家”说选等额本金省利息，那都是理论，不接地气。等额本金前期还款压力大，每个月还的本金多、利息少，总利息是少了，但前提是你现在收入特别高还稳定。 要是为了省那点利息，搞得现在每个月还款压力山大，那没必要。普通人首选等额本息，为啥？还是通货膨胀的逻辑，等额本息把压力往后推，用以后不值钱的钱还。而且要是你打算过几年提前还款，这两种方式差别其实没那么大，让自己过得舒服才是王道。 选银行：别听开发商的！ 是不是必须选开发商或者中介指定的银行？当然不是！贷款是从银行借，不是从开发商借，只要是正规银行，谁给的条件好就选谁。 开发商指定银行，要么是有合作返点，要么是为了放款快，这对你没好处。选银行要盯紧三点： 1.利率：现在很多城市房贷利率都到3.0%了，要是指定银行给你高于3.0%，果断换！看似0.1%的差距，30年下来差几万甚至十几万利息，凭啥白给银行？ 2.提前还款违约金：这太重要了！“长贷短还”的前提是银行让你痛快提前还。有的银行合同里写着提前还款要付3个月利息当违约金，或者必须满3年才能提前还，甚至提前还款还要排队半年，这种银行利率再低也不能选。要选那种满1年后随时能提前还、没违约金、手机上就能操作的。 3.一选定终身：银行选定、贷款下来后，这30年基本就变不了了，除非转贷，但现在转贷风险大。万一你以后发财了想结清贷款，银行卡着不让还或者罚你钱，多糟心。 总结一下干货： 首付：没好的投资渠道，尽量多付。 年限：选最长30年，留足安全垫。 还款方式：普通人选等额本息，压力小。 银行：拒绝指定，选利率低、提前还款无违约金的。 这四步走对了，你这房子才算买明白了、买划算了。关注我，办法总比困难多。
