银行支行长挪用2.2亿储户资金案 一、案件背景与违规业务开展 2001 年 4 月，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社成立（后变更为怀化农商银行舞水路支行），禹子英曾任该机构副主任，2010 年 9 月接任支行行长。为竞争揽取当地批发市场商户等客户的储蓄存款，该行自 2003 年起推出 “代办业务”，由银行工作人员上门为储户收款、代存、代取及转账，借此掌握了大量储户的账户密码。 在此基础上，禹子英主导推出 “银行内部调剂” 业务，以 1 分至 1.5 分不等的月利率为诱饵，在储户间进行资金拆借，即由银行工作人员将储户存款转借给有资金需求的客户，该业务由禹子英负责统筹，支行还专门设立 3 号柜台专门办理代办及资金调剂相关事宜。2012 年 12 月，支行曾召开会议讨论该业务，仅保卫部人员从安全角度提出反对，其余人员因担心存款流失均支持继续开展，后续业务未停止且规模持续扩大，非该行储户也参与其中。 二、资金挪用暴露与刑事判决 随着资金拆借业务产生大量呆账、坏账，资金链逐渐断裂。2015 年底至 2016 年初，众多商户因年底需流动资金，要求取回被划走的存款，均遭银行拖延搪塞。此后，禹子英开始擅自划转储户账户资金，不再出具借条。2016 年 4 月 21 日，怀化农商行以受害人身份向公安部门报案，称行长禹子英携款 2000 万元潜逃，案件正式曝光。 经法院查明，截至案发，禹子英共挪用 278 名储户资金合计 2.2 亿元未退还，涉及金额从二十余万元的村民征地补偿款，到上千万元的大额存款不等。2018 年 9 月，鹤城区人民法院作出刑事判决，认定禹子英犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，合并执行有期徒刑 11 年，同时责令其将挪用的 2.2 亿元资金退赔给舞水路支行；该行两名信贷员因犯违法发放贷款罪，均被判处 10 个月有期徒刑，缓刑 1 年，该判决已生效。 三、储户李水明的维权历程与诉讼经过 在 278 名受害储户中，从事房地产生意的李水明被挪用资金金额最高。经司法鉴定中心核算，2007 年至 2012 年底，李水明曾使用禹子英提供的银行资金；2013 年至案发，其存款被禹子英拆借使用，累计挪用金额 5700 万元，扣除已归还部分后，仍有 3755 万元未退还（不含利息）。 2020 年 6 月，一审法院曾判令舞水路支行返还李水明 5000 余万元，后双方均提起上诉。2021 年 3 月，湖南省高院裁定发回重审；同月，怀化市公安局鹤城分局以李水明与禹子英有挪用资金的共同故意、涉嫌挪用资金罪为由，将其刑事拘留后批准逮捕，并移送检方审查起诉。因涉及刑事立案，相关民事诉讼被搁置，怀化中院后以案件不属于经济纠纷为由，驳回李水明的起诉。 李水明被羁押近 10 个月后，于 2022 年 1 月被取保候审。2022 年 5 月 7 日，李水明在鹤城区人民检察院签署《承诺函》，承诺其与禹子英之间系个人借款，与舞水路支行无关，并放弃通过诉讼等形式向该行主张法律责任；同日，检方出具《不起诉决定书》，认为李水明涉嫌挪用资金罪的犯罪事实不清、证据不足，不符合起诉条件，同时解除取保候审措施。 2023 年 6 月，李水明再次起诉怀化农商行舞水路支行，要求归还 3755 万元本金。2024 年 8 月，怀化中院一审裁定驳回其诉讼请求，认定《承诺函》有效，其诉讼请求不能成立。李水明对一审结果不服，提起上诉，二审于 2024 年 11 月在湖南省高院开庭，截至 2025 年 11 月，案件仍在审理中。 四、其他储户的维权结果 案发后，多名储户陆续将舞水路支行诉至法院。部分类案生效判决显示，法院认定禹子英的借款行为属于职务行为，储户与银行已形成事实上的储蓄存款合同关系，且银行在工作人员管理、营业场所运营及业务操作流程等方面存在严重过错，判决银行支付相关储户 10 万元至 60 万元不等的存款本金，部分案件同时支持利息诉求。
