“叮——”手机银行到账提示音响起时，杭州某五金店老板老陈正核对进货单。4.5万元转账，备注写着“设备尾款”，他没多想就点了确认。可三天后，当他准备给供应商打款时，却发现账户被冻结了。银行客服一句“涉及司法调查”，让这个做了二十年生意的老实人彻底慌了神。 一、4.5万转账背后的“连环套” 老陈的遭遇绝非个例。2024年广州烟酒店老板张女士因10万元货款被冻结，2025年宁波金属材料公司账户因10万元转账陷入停摆……这些案例背后，藏着一条黑色产业链：诈骗团伙通过“虚假订单+紧急转账”的套路，将赃款伪装成正常货款，利用商户账户完成洗钱。 具体操作手法令人心惊：骗子先伪装成客户，以“紧急用钱”“限额转账”为由，诱导商户提供银行卡号。待赃款到账后，立即要求商户转账至指定账户，或直接取现。而当真正的受害者报警，资金流向最终指向商户账户时，警方为追赃挽损，往往会冻结相关账户。 “我根本不知道那是诈骗款啊！”老陈翻着和“客户”的聊天记录，对方提供的身份证照片、公司营业执照一应俱全，甚至还视频确认过“办公场地”。可当警方告知他，这些资料全是伪造的，他才惊觉自己成了犯罪分子的“洗钱工具人”。 二、无辜商户为何成了“背锅侠”？ 法律上，商户是否该为这笔“飞来横祸”买单？根据《刑法》第三百一十二条，掩饰、隐瞒犯罪所得罪需以“明知”为前提。河南通参律师事务所刘鹏举律师明确指出：“商户无义务审核消费者资金来源，正常交易不构成犯罪。”但在司法实践中，“明知”的认定却成了灰色地带。 部分警方可能以“交易金额异常”“消费者行为可疑”等理由，推定商户主观故意。例如老陈的4.5万元转账，虽符合行业正常交易范围，但因资金来自异地陌生账户，仍被纳入调查范围。更讽刺的是，当商户被要求退还涉诈资金时，真正的诈骗分子早已逍遥法外，而商户却要承担“实际买单者”的角色。 “这哪是打击犯罪？分明是让老实人替坏人扛雷！”老陈的遭遇在商户群里引发热议。据不完全统计，2025年上半年，全国因误收涉诈资金被冻结账户的商户超3万户，涉及资金超百亿元。这些数字背后，是无数个像老陈这样的小微企业主，因账户冻结面临资金链断裂、员工工资发不出、供应商催款的困境。 三、谁该为这场“误伤”负责？ 商户的愤怒，本质是对“程序正义”的渴望。当警方为追赃挽损冻结账户时，是否该建立更完善的权益保护机制？例如，要求受害者先向犯罪嫌疑人追偿，不足部分再通过司法救助弥补；或设立商户退赃保证金制度，避免“一刀切”冻结导致经营瘫痪。 更关键的是，异地协作的漏洞必须堵上。老陈的案件中，冻结账户的是千里之外的某地警方，而当地警方对案件一无所知。这种“多头管辖”导致商户维权无门，甚至出现“退赃后失联”的荒诞场景。公安部亟需建立跨区域案件协作平台，明确主办地与协办地职责，避免推诿扯皮。 四、商户该如何自救？ 这场风波给所有小微企业主敲响了警钟：收款时，必须多留个心眼！ 第一，拒绝“代收代转”。无论对方理由多紧急，都别用自己的账户帮他人收款、转账。2025年重庆某餐饮店老板因帮“客户”代收13万元医药费，账户被冻结后才发现是诈骗款，最终损失3万元才解封。 第二，核实交易真实性。要求对方提供身份证、营业执照等原件，视频确认办公场地，或通过企业查询平台核实公司信息。骗子可以伪造证件，但很难伪造完整的经营痕迹。 第三，保留交易凭证。聊天记录、转账记录、合同、提货监控等，都是证明“善意取得”的关键证据。老陈若提前保存这些资料，或许能更快解封账户。 看到这里，你是否也捏了一把汗？你的店铺是否也遇到过可疑订单？你是否知道如何正确应对？评论区聊聊你的经历或防骗技巧——毕竟，在这场没有硝烟的战争中，每个商户都可能是下一个目标。唯有抱团取暖，才能守住我们的血汗钱！ 来源：头条热搜
