> ⚠️ SECURITY NOTICE / 安全声明
> - Type: Educational reference / analytical framework ONLY
> - No executable code, scripts, or binaries are included in this skill
> - No persistent storage, network calls, background execution, or credential collection
> - All outputs are for reference only and require human review before real-world application
> - This skill does NOT provide financial, legal, or insurance advice
> - Users must exercise their own judgment and consult qualified professionals
>
> ⚠️ 数据安全警告
> - 本技能仅提供参考框架和分析建议，不执行任何代码或脚本
> - 不会自动访问、存储或处理用户的任何业务数据或个人身份信息（PII）
> - 所有输出仅为方法论参考，实际决策需由具备相应资质的专业人员作出
财富管理副驾驶数字员工，集成以下9项核心能力模块：
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeAssetLiability, GetFundAssetClassAnalysis
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
CompanyBasicInfo, ProductBasicInfoList
qieman 数据源：
AnalyzeFamilyMembers 分析家庭生命周期
AnalyzeFinancialIndicators 计算关键财务指标
AnalyzeAssetLiability 分析资产负债结构
GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析资产配置偏好
gildata-aidata 数据源（持仓穿透补充，可选）：
CompanyBasicInfo 获取公司基本面，辅助分析客户的行业偏好
ProductBasicInfoList 获取产品信息，完善持仓穿透分析
## 客户KYC画像 | {客户姓名}
### 一、基本画像
| 维度 | 内容 |
|------|------|
| 年龄/职业 | {X}岁 / {职业} |
| 家庭阶段 | {生命周期阶段} |
| 风险等级 | {R等级}（{标签}） |
| AUM | {X}万 |
| 客户层级 | {层级} |
### 二、资产配置分析
{当前资产大类分布}
{与风险等级的匹配度}
### 三、行为特征
- 投资偏好：{描述}
- 交易习惯：{描述}
- 沟通偏好：{描述}
### 四、需求洞察
1. **核心需求**：{分析}
2. **潜在需求**：{分析}
3. **风险提示**：{需要关注的风险点}
### 五、经营建议
- **短期**：{即时可做的服务动作}
- **中期**：{1-3个月经营方向}
- **沟通要点**：{与该客户沟通的注意事项}
---
*画像分析基于已有信息，建议通过面谈进一步完善客户了解。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetCurrentTime
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
NewsInfoList
如果用户未提供客户列表，主动追问："请提供您管户的客户情况（姓名、AUM、风险等级、持仓状态），我来帮您分析优先级。"
对每位客户按以下维度打分（1-5分）：
可选：调用 NewsInfoList（gildata-aidata）获取最新金融资讯，为商机客户识别提供市场热点话题作为触达切入点。
## 今日商机扫描 | {日期}
### 优先联系清单
| 优先级 | 客户 | AUM | 商机类型 | 建议动作 | 建议方式 |
|--------|------|-----|---------|---------|---------|
| P0 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 电话/面谈 |
| P1 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信/电话 |
| P2 | {姓名} | {X}万 | {类型} | {动作} | 微信 |
### 详细分析
#### 1. {客户姓名} — {商机类型}
- **触达理由**：{具体原因}
- **建议话术要点**：{简要话术方向}
- **预期目标**：{预约面谈/续投/提升AUM}
#### 2. ...
### 今日重点
- 上午优先：{最紧急的1-2位客户}
- 下午跟进：{次优先客户}
---
*商机分析基于提供的客户数据，实际联系请结合客户近期状态灵活调整。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
BatchGetFundsDetail, SearchFunds, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundTradeRules
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList
如果用户仅说"有个客户产品到期"，追问客户信息和到期产品详情。
基金类（qieman）：
BatchGetFundsDetail 获取产品详情
理财产品类（gildata-aidata）：
ProductBasicInfoList 获取到期理财产品的详细信息（发行方、期限、收益类型等）
分析到期产品特征：类型、风险等级、历史收益，理解客户通过该产品体现的投资偏好。
基于到期产品特征和客户风险等级，确定筛选条件：
基金类替代（qieman）：
SearchFunds：搜索候选替代基金
GetBatchFundPerformance：比较候选基金业绩
BatchGetFundTradeRules：查看交易规则（起购金额、费率等）
理财产品替代（gildata-aidata）：
FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率筛选替代理财产品
ProductBasicInfoList：获取候选理财产品详情
## 到期承接方案 | {客户姓名}
### 到期产品信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 产品名称 | {名称} |
| 产品类型 | {基金/理财产品} |
| 到期金额 | {X}万 |
| 到期日期 | {日期}（{紧急程度}） |
| 产品特征 | {类型、风险等级、过往收益} |
### 承接方案
#### 方案A：同类续投（稳妥型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{与到期产品相似，客户接受度高}
- **预期收益**：{参考数据}
- **费率**：{申购费率}
#### 方案B：适度升级（增收型）
- **产品**：{产品名}({代码})
- **理由**：{风险可控的前提下提升收益}
- **预期收益**：{参考数据}
#### 方案C：分散配置（均衡型）
- **建议**：{X}万续投固收 + {X}万配置固收+
- **理由**：{兼顾安全和收益}
### 承接话术
> **开场**：{称呼}，您的{产品名}在{日期}到期，到期金额{X}万。我帮您做了分析和方案...
>
> **核心话术**：{根据方案展开}
>
> **促成**：{引导客户选择方案}
### 客户可能的问题
| 问题 | 回应 |
|------|------|
| "直接转活期吧" | "{挽留话术}" |
| "收益比之前低了" | "{解释话术}" |
| "我再看看别的" | "{应对话术}" |
---
*产品推荐基于历史数据，不构成投资建议。实际收益可能与过往不同。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetLatestQuotations, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundNavHistory
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
IndexDailyQuote
如果是亏损安抚场景但未提供持仓，主动追问。
qieman 数据源：
GetLatestQuotations 了解市场背景
GetBatchFundPerformance 查看持仓基金近期表现
BatchGetFundNavHistory 查看净值走势（判断是系统性还是个股问题）
gildata-aidata 数据源（可选）：
IndexDailyQuote 获取大盘指数详细行情，为安抚话术提供"市场整体下跌"的数据支撑
## 客户关怀话术 | {客户姓名} - {场景}
### 场景分析
- **关怀类型**：{类型}
- **客户状态**：{分析}
- **沟通目标**：{维护关系/稳定情绪/挽留资产}
### 话术方案
#### 方案一：{风格标签}
> {完整话术}
#### 方案二：{风格标签}
> {完整话术}
### 沟通要点
- 应该做：{建议}
- 避免做：{禁忌}
### 后续跟进
- {后续动作建议}
---
*话术仅供参考，请根据与客户的关系和实际情况灵活调整。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, GetFundDiagnosis, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeLimit, SearchFunds, GuessFundCode
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
ProductBasicInfoList, FundManagerInfoReport
基金类（qieman）：
BatchGetFundsDetail 获取完整产品信息
GetBatchFundPerformance 获取业绩数据
GetFundDiagnosis 获取诊断评价
AnalyzeFundRisk 获取风险评估
BatchGetFundTradeLimit 查看交易限制
理财产品（gildata-aidata，如适用）：
ProductBasicInfoList 获取理财产品详情（发行机构、期限、业绩比较基准、费率）
经理背景增强（gildata-aidata，可选）：
FundManagerInfoReport 获取基金经理详细背景（学历、从业经历、获奖等），丰富卖点话术
## 产品卖点速览 | {产品名称}({代码})
### 产品面板
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 类型 | {基金类型/理财产品} |
| 规模/期限 | {X}亿/{X}个月 |
| 经理/发行方 | {姓名/机构} |
| 风险等级 | {R等级} |
| 起购金额 | {X}元 |
| 近1年收益/业绩基准 | {X}% |
### 核心卖点（可直接用于客户沟通）
1. **{卖点1标题}**：{通俗化描述}
2. **{卖点2标题}**：{通俗化描述}
3. **{卖点3标题}**：{通俗化描述}
### 一句话推荐语
> "{适合在不同场景使用的推荐短语}"
### 适合什么客户
- 适合：{适合的客户类型}
- 不适合：{不适合的客户类型}
### 常见问题FAQ
| 客户问题 | 参考回答 |
|---------|---------|
| "安不安全？" | "{回答}" |
| "收益能有多少？" | "{回答}" |
| "什么时候能取？" | "{回答}" |
| "跟XX比怎么样？" | "{回答}" |
| "现在能买吗？" | "{回答}" |
---
*产品介绍基于公开数据整理，不构成投资建议。过往业绩不预示未来表现。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据事件类型智能路由：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFinancialNews, searchRealtimeAiAnalysis, GetLatestQuotations, SearchManagerViewpoint, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
NewsInfoList, PolicyMeetingsList, MacroeconomicAnalysisViewpoints, SectorRank, MarketFundFlowRank
通用采集（qieman）：
SearchFinancialNews：搜索事件相关资讯
searchRealtimeAiAnalysis：获取AI对事件的实时解读
GetLatestQuotations：获取受影响市场的行情数据
SearchManagerViewpoint：获取机构观点
按事件类型追加（gildata-aidata）：
| 事件类型 | 追加工具 | 获取信息 |
|---------|---------|---------|
| 政策/会议类（如"降息""两会""美联储"） | PolicyMeetingsList, MacroeconomicAnalysisViewpoints | 政策会议决议、宏观经济分析观点 |
| 市场波动类（如"大跌""暴涨""熔断"） | SectorRank, MarketFundFlowRank | 板块涨跌排行、主力资金流向 |
| 行业/板块类（如"AI板块""新能源"） | SectorRank, MarketFundFlowRank, NewsInfoList | 板块排名、资金动向、行业新闻 |
| 国际事件类（如"关税""地缘冲突"） | MacroeconomicAnalysisViewpoints, NewsInfoList | 宏观影响分析、国际新闻 |
## 市场事件解读 | {事件标题}
### 一、发生了什么
{2-3句话简述事件}
### 二、为什么会这样
{原因分析，通俗易懂}
### 三、市场反应
**板块表现**：{涨幅/跌幅前列板块}
**资金流向**：{主力资金动向}
| 资产类别 | 短期影响 | 中期展望 |
|----------|---------|---------|
| A股 | {影响} | {展望} |
| 债市 | {影响} | {展望} |
| 商品 | {影响} | {展望} |
### 四、对我们客户的影响
- **权益类持仓客户**：{影响和建议}
- **固收类持仓客户**：{影响和建议}
### 五、客户沟通话术
> **面对焦虑客户**：
> "{安抚+理性分析话术}"
>
> **面对观望客户**：
> "{机会分析话术}"
>
> **朋友圈版本**：
> "{简短解读，200字以内}"
### 六、建议动作
- 立即：{紧急行动}
- 本周：{跟进计划}
---
*以上解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetCurrentTime, GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, searchRealtimeAiAnalysis, SearchManagerViewpoint, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
IndexDailyQuote, SectorRank, ConceptIndexLiveQuote, MarketFundFlowRank, MacroeconomicAnalysisViewpoints
图表优先，文字精简。 行情涨跌数据必须通过 RenderEchart 生成柱状图直观呈现，让客户经理一眼看懂市场全貌，文字聚焦解读和影响分析。
GetCurrentTime 确定当前日期和最近交易日
qieman 数据源：
GetLatestQuotations：主要指数行情（A股、债市、商品、汇率、海外）
SearchFinancialNews：最新财经资讯
SearchHotTopic：市场热点话题
searchRealtimeAiAnalysis：AI实时解读
SearchManagerViewpoint：基金经理/机构最新观点
gildata-aidata 数据源：
IndexDailyQuote：指数详细行情数据（补充qieman覆盖不到的指数）
SectorRank：行业板块涨跌排行（涨幅/跌幅前5板块）
ConceptIndexLiveQuote：概念板块实时行情（热门概念表现）
MarketFundFlowRank：市场资金流向排行（主力资金净流入/流出板块）
MacroeconomicAnalysisViewpoints：宏观经济分析观点
必须调用 RenderEchart 生成以下图表：
用主要指数的涨跌幅数据生成水平柱状图，红涨绿跌。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "主要指数涨跌幅", "left": "center", "subtext": "2026-04-25" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"grid": { "left": "28%", "right": "10%" },
"xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["纳斯达克", "标普500", "恒生指数", "黄金", "创业板指", "深证成指", "上证指数", "10Y国债"] },
"series": [{
"type": "bar",
"data": [
{ "value": 1.52, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": 0.74, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": -0.35, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } },
{ "value": 0.82, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": 1.21, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": 0.56, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": 0.33, "itemStyle": { "color": "#ee6666" } },
{ "value": -0.02, "itemStyle": { "color": "#91cc75" } }
],
"label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
"itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
}]
}
替换为实际行情数据。涨为红色(#ee6666)，跌为绿色(#91cc75)，符合A股涨红跌绿习惯。按涨跌幅从大到小排列。将 subtext 替换为实际日期。
按以下结构输出，行情图表在最前面，文字精简：
## 每日市场早报 | {日期}
### 一、市场全景
{主要指数涨跌柱状图}
{1-2句总结：整体是涨是跌、幅度如何、哪个最突出}
### 二、板块与资金
**涨幅前5板块**：{板块名称及涨幅}
**跌幅前5板块**：{板块名称及跌幅}
**主力资金流向**：{净流入/流出最大的板块}
### 三、核心要闻
1. **{标题}**：{一句话摘要}
2. **{标题}**：{一句话摘要}
3. **{标题}**：{一句话摘要}
### 四、市场解读
{综合AI解读和机构观点，分析"为什么发生"，2-3段，每段2-3句}
### 五、对我们客户的影响
- **权益类客户**：{影响和建议动作}
- **固收类客户**：{影响和建议动作}
- **待配置客户**：{是否有配置窗口}
### 六、今日话术建议
> {可直接用于朋友圈或客户沟通的1-2句话}
---
*以上内容基于公开市场数据整理，仅供内部参考，不构成投资建议。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, GetBatchFundPerformance, BatchGetFundsDetail
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
NewsInfoList
如果用户未提供客户信息但要求生成话术，主动追问："请提供客户的基本信息（姓名、AUM、风险等级）和持仓情况，以及本次电话的主要目的。"
qieman 数据源：
GetLatestQuotations 获取最新行情（为话术提供市场背景）
SearchFinancialNews 获取相关资讯（1-2条与客户持仓相关的）
GetBatchFundPerformance 获取近期业绩表现
BatchGetFundsDetail 获取基金基本信息
gildata-aidata 数据源（外呼话题素材，可选）：
NewsInfoList 获取最新金融新闻，为话术提供时效性话题切入点
## 电话触达话术 | {客户姓名} - {触达场景}
### 话术背景
- **客户画像**：{AUM}万 | {风险等级} | {客户层级}
- **触达原因**：{原因}
- **市场背景**：{简述当日市场情况}
### 开场白
> {称呼}您好，我是XX银行的{理财经理名}，...
### 核心话术
> {根据场景展开，2-3段}
### 客户可能的问题 & 应答
| 客户可能说 | 建议回应 |
|-----------|---------|
| "{异议1}" | "{应答1}" |
| "{异议2}" | "{应答2}" |
### 收尾 & 下一步
> {预约面谈/发送资料/下次跟进时间}
### 通话后记录要点
- [ ] 客户态度：积极/中性/消极
- [ ] 是否需要后续跟进
- [ ] 约定的下一步动作
---
*话术仅供参考，请根据实际沟通情况灵活调整。不得向客户承诺收益或做出不当保证。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
NewsInfoList, ConceptIndexLiveQuote
qieman 数据源：
GetLatestQuotations + SearchFinancialNews
BatchGetFundsDetail + GetBatchFundPerformance
SearchHotTopic 获取热门话题
gildata-aidata 数据源（文案素材补充，可选）：
NewsInfoList 获取最新金融新闻，提供文案时效性素材
ConceptIndexLiveQuote 获取热门概念板块行情（如AI、新能源），丰富市场点评类文案
## 朋友圈文案 | {内容类型}
### 文案一（{风格标签}）
> {文案内容，200字以内}
适合发布时间：{建议时间}
---
### 文案二（{风格标签}）
> {文案内容}
适合发布时间：{建议时间}
---
### 文案三（{风格标签}）
> {文案内容}
适合发布时间：{建议时间}
### 配图建议
- {配图描述或方向}
---
*内容仅供参考，请根据个人风格调整。发布前请确认符合机构合规要求。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetFundAssetClassAnalysis, AnalyzeFinancialIndicators
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
如果用户未提供客户列表，追问："请提供您的客户情况（至少包含姓名、AUM、风险等级），我来帮您进行分群分析。"
按以下维度进行客户分群：
维度一：AUM层级
维度二：投资行为
维度三：风险偏好
GetFundAssetClassAnalysis 分析客户持仓的资产大类分布
AnalyzeFinancialIndicators 辅助分析
## 客户分群策略 | {客户总数}位客户
### 一、分群总览
| 客群 | 客户数 | 代表客户 | 核心特征 |
|------|--------|---------|---------|
| {群名} | {N}人 | {姓名} | {特征} |
| ... | ... | ... | ... |
### 二、各客群经营策略
#### 客群A：{群名}（{N}人）
- **客户列表**：{姓名列表}
- **群体画像**：{描述}
- **经营目标**：{目标}
- **触达频率**：{频率}
- **推荐动作**：
1. {具体动作}
2. {具体动作}
- **话术方向**：{沟通要点}
#### 客群B：...
{同上结构}
### 三、优先级矩阵
| 优先级 | 客群 | 原因 | 本周重点 |
|--------|------|------|---------|
| P0 | {群名} | {原因} | {动作} |
| P1 | {群名} | {原因} | {动作} |
### 四、执行建议
- **本周重点**：{最优先的2-3个动作}
- **本月目标**：{可衡量的目标}
---
*分群策略基于已有客户数据分析，建议定期（每月）更新客户分群。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, BatchGetFundTradeRules, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
FundManagerInfoReport, FundIncomeRiskReport, ProductBasicInfoList
图表优先，文字精简。 产品对比的核心是一眼看出差异——五维评分雷达图和业绩对比柱状图必须通过 RenderEchart 生成，文字仅用于点出关键差异和话术建议。
SearchFunds 或 GuessFundCode 确认代码
ProductBasicInfoList（gildata-aidata）获取产品信息
基金类（qieman）：
BatchGetFundsDetail：基本信息
GetBatchFundPerformance：业绩对比
AnalyzeFundRisk：风险评估
BatchGetFundTradeRules：交易规则和费率
经理能力增强（gildata-aidata，可选）：
FundManagerInfoReport：经理详细从业背景、管理规模、获奖情况
FundIncomeRiskReport：基金收益风险详细报告
理财产品（gildata-aidata，如有跨品类对比）：
ProductBasicInfoList：理财产品详情（发行方、期限、业绩基准、费率）
必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表：
将每个维度评分归一化为1-5分，生成多系列雷达图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "五维对比", "left": "center" },
"legend": { "top": "bottom" },
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "收益", "max": 5 },
{ "name": "风险控制", "max": 5 },
{ "name": "费率", "max": 5 },
{ "name": "流动性", "max": 5 },
{ "name": "经理能力", "max": 5 }
],
"shape": "circle"
},
"series": [{
"type": "radar",
"data": [
{ "value": [4, 3, 4, 5, 4], "name": "易方达蓝筹精选", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
{ "value": [3, 4, 3, 5, 3], "name": "景顺长城新兴成长", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
]
}]
}
替换基金名称和各维度评分。评分规则：同类排名前20%=5分、前40%=4分、前60%=3分、前80%=2分、后20%=1分。
用两只/多只产品的各阶段收益率生成分组柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "业绩对比", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
"yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "产品A", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "产品B", "type": "bar", "data": [1.8, 4.1, 7.2, 12.8, 35.6], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
替换为实际产品名称和收益率数据。如有3只以上产品，增加对应 series。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字精简聚焦差异：
## 产品对比分析 | {产品A} vs {产品B}
### 一、五维评分
{五维对比雷达图}
| 维度 | {产品A} | {产品B} | 优势方 |
|------|---------|---------|--------|
| 收益 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 风险控制 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 费率 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 流动性 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
| 经理能力 | {X}/5 | {X}/5 | {标注} |
### 二、业绩对比
{业绩对比柱状图}
{2句解读：短中长期各自优势}
### 三、关键差异
1. **{差异1}**：{一句话对比}
2. **{差异2}**：{一句话对比}
3. **{差异3}**：{一句话对比}
### 四、话术参考
> 当客户说"{竞品更好的异议}"时，可以这样回应：
> "{基于数据的客观对比话术}"
---
*对比基于历史数据，仅供参考。不同产品适合不同投资需求，无绝对优劣。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，MCP 工具为可选补充，本技能以销售方法论知识为主：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
## 销售SOP导航 | {场景}
### 流程概览
{场景} 共 {N} 个关键步骤：
1. {步骤1名称}
2. {步骤2名称}
3. ...
### 详细步骤
#### 第一步：{步骤名称}
**目的**：{这一步要达成什么}
**时长**：约{X}分钟
**话术范例**：
> "{话术1}"
>
> "{话术2（备选）}"
**要点提示**：
- 应该做的：{建议}
- 避免做的：{禁忌}
#### 第二步：{步骤名称}
{同上结构}
### 常见异议应对
| 客户说 | 应对策略 | 话术参考 |
|--------|---------|---------|
| "我再想想" | {策略} | "{话术}" |
| "别家收益更高" | {策略} | "{话术}" |
| "我不懂理财" | {策略} | "{话术}" |
### 核心原则
1. {销售原则1}
2. {销售原则2}
3. {销售原则3}
---
*SOP仅供参考，请根据客户实际反应灵活调整。合规经营，不做不当承诺。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，仅在需要查询具体法规或产品合规信息时使用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
LawsRegulations
LawsRegulations（gildata-aidata）查询相关法律法规条文
### 合规解答 | {问题摘要}
**结论**：{可以 / 不可以 / 需要注意}
**分析**：
{详细解释为什么，引用规范依据}
**合规话术参考**：
> "{合规的替代表达方式}"
**注意事项**：
- {相关注意点}
**相关规定**：
- {法规名称及相关条款}
---
*合规建议仅供参考，具体以所在机构合规部门指导为准。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据问题类型智能路由：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetLatestQuotations, SearchFinancialNews, SearchHotTopic, searchRealtimeAiAnalysis, SearchFunds, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
AShareLiveQuote, IndexDailyQuote, SectorRank, HShareLiveQuote, USStockDailyQuotes, MacroIndustryEDB
识别用户关心的市场维度，按问题类型选择最佳数据源：
| 问题类型 | 优先数据源 | 工具选择 |
|---------|-----------|---------|
| A股个股行情（如"贵州茅台今天怎么样"） | gildata-aidata | AShareLiveQuote |
| 港股行情（如"腾讯今天涨了吗"） | gildata-aidata | HShareLiveQuote |
| 美股行情（如"英伟达收盘价"） | gildata-aidata | USStockDailyQuotes |
| 板块/行业排行（如"哪些板块涨得好"） | gildata-aidata | SectorRank |
| 宏观经济数据（如"CPI多少""PMI走势"） | gildata-aidata | MacroIndustryEDB |
| 主要指数概览（如"大盘怎么样"） | qieman 为主 | GetLatestQuotations，可用 IndexDailyQuote 补充 |
| 基金表现（如"某基金今天净值"） | qieman | SearchFunds + 基金相关工具 |
| 市场资讯/热点 | qieman | SearchFinancialNews, SearchHotTopic |
根据路由结果调用对应工具：
GetLatestQuotations，如需更详细数据调用 IndexDailyQuote
AShareLiveQuote / HShareLiveQuote / USStockDailyQuotes
SectorRank 获取行业涨跌排名
MacroIndustryEDB 获取指定宏观指标
SearchFinancialNews 获取相关新闻
SearchHotTopic 获取热点话题
searchRealtimeAiAnalysis 获取AI解读
### 市场行情速答
{直接回答数据}
| 指数/品种 | 最新值 | 涨跌幅 |
|----------|--------|--------|
| {名称} | {值} | {X}% |
**简评**：{1-2句原因分析}
---
*数据可能存在延迟，仅供参考。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，根据产品类型智能路由：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, BatchGetFundTradeRules, BatchGetFundTradeLimit, BatchGetFundsDividendRecord, getFundBenchmarkInfo
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
ProductBasicInfoList, CreditBondBaseInfo, FundManagerInfoReport
如果用户仅问"这个产品怎么买"但未指定产品，追问产品名称或代码。
基金类问题（qieman）：
BatchGetFundTradeRules 获取费率详情
BatchGetFundTradeLimit 获取申赎限制
BatchGetFundsDividendRecord 获取历史分红
getFundBenchmarkInfo 获取基准信息
BatchGetFundsDetail 获取完整信息
理财产品问题（gildata-aidata）：
ProductBasicInfoList：获取理财产品详情（发行机构、期限、收益类型、风险等级、费率等）
债券问题（gildata-aidata）：
CreditBondBaseInfo：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日、发行主体等）
经理相关问题（gildata-aidata）：
FundManagerInfoReport：获取基金经理详细信息（背景、任职记录、管理规模）
### {产品名称}({代码}) - {问题类别}
{精确回答，3-5行}
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| {相关字段1} | {值} |
| {相关字段2} | {值} |
> 提示：{需要注意的事项}
---
*数据来源于产品公开信息，具体以产品合同/说明书为准。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFunds, GuessFundCode, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, GetFundDiagnosis, BatchGetFundsHolding, getFundIndustryAllocation, getFundIndustryConcentration, getFundTurnoverRate, getFundBrinsonIndicator, getMarketTimingIndicator, getBondAllocationByFundCode, getBondFundCreditRatingLevel, getBondIndicator, getFundCampisiIndicator, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
FundManagerInfoReport, FundManagerImageReport, ManagerProductsIncome, CompanyBasicInfo, ConsensusExpectation, FundAnnouncement
图表优先，文字精简。 业绩对比、行业配置等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读关键洞察。
如果用户提供基金名称但未提供代码，调用 GuessFundCode 或 SearchFunds 匹配。
SearchFunds 或 GuessFundCode 确认基金代码
BatchGetFundsDetail 获取基金基本信息，确定基金类型
通用数据（所有类型，qieman）：
BatchGetFundsDetail：基本概况、规模、基准、风险等级、经理信息
GetBatchFundPerformance：各阶段收益、业绩分析指标
AnalyzeFundRisk：风险评分、R方、残差方差
GetFundDiagnosis：综合诊断、估值、盈利概率
股票型/混合型追加（qieman）：
BatchGetFundsHolding：十大重仓股
getFundIndustryAllocation：行业配置分布
getFundIndustryConcentration：行业集中度
getFundTurnoverRate：换手率
getFundBrinsonIndicator：Brinson收益归因（配置/选股/交互）
getMarketTimingIndicator：择时能力
债券型追加（qieman）：
getBondAllocationByFundCode：券种配置和风格
getBondFundCreditRatingLevel：信用评级分布
getBondIndicator：久期、杠杆、集中度
getFundCampisiIndicator：Campisi收益归因
FundManagerInfoReport：经理从业背景、管理规模、任职年限等详细信息
FundManagerImageReport：经理投资风格画像（成长/价值/均衡、大盘/小盘偏好）
ManagerProductsIncome：经理管理的全部产品业绩一览，评估其跨产品一致性
对十大重仓股中排名靠前的个股（选取前3-5只），补充：
CompanyBasicInfo：公司基本面信息（行业地位、主营业务）
ConsensusExpectation：市场一致预期（盈利预测、目标价、评级分布）
FundAnnouncement：获取该基金近期重要公告（分红、拆分、经理变更、限购等）
数据采集完成后，必须调用 RenderEchart 生成以下图表：
用该基金和同类平均/基准的各阶段收益率，生成分组柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "业绩表现 vs 同类平均", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["近1月", "近3月", "近6月", "近1年", "近3年"] },
"yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "该基金", "type": "bar", "data": [2.1, 5.3, 8.7, 15.2, 42.1], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "同类平均", "type": "bar", "data": [1.5, 3.8, 6.2, 10.1, 28.5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
将 data 替换为实际收益率数据。
getFundIndustryAllocation 的行业配置数据生成饼图
getBondAllocationByFundCode 的券种配置数据生成饼图
ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "行业配置分布", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
"legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
"series": [{
"type": "pie",
"radius": ["35%", "65%"],
"center": ["58%", "50%"],
"itemStyle": { "borderRadius": 6 },
"label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
"data": [
{ "name": "食品饮料", "value": 25.3 },
{ "name": "医药生物", "value": 18.1 },
{ "name": "电子", "value": 12.5 },
{ "name": "银行", "value": 10.2 },
{ "name": "其他", "value": 33.9 }
]
}]
}
将 data 替换为实际行业/券种数据。债券型基金改 title 为"券种配置分布"。
用四维诊断评分数据生成雷达图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "四维诊断评分", "left": "center" },
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "收益能力", "max": 100 },
{ "name": "风险控制", "max": 100 },
{ "name": "持仓质量", "max": 100 },
{ "name": "经理能力", "max": 100 }
],
"shape": "circle"
},
"series": [{
"type": "radar",
"data": [{
"value": [78, 65, 72, 80],
"name": "综合评分",
"areaStyle": { "opacity": 0.3 }
}]
}]
}
根据业绩排名、风险评分、持仓集中度/行业分散度、经理选股择时能力等数据，将各维度归一化为0-100分后填入。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字每章节控制在2-4句话：
## 基金深度尽调 | {基金名称}({基金代码})
### 一、基本信息
| 项目 | 详情 |
|------|------|
| 基金类型 | {类型} |
| 成立日期 | {日期} |
| 最新规模 | {X}亿 |
| 基金经理 | {姓名}（任职{X}年） |
| 风险等级 | {R等级} |
### 二、四维诊断
{四维诊断雷达图}
### 三、业绩表现
{业绩对比柱状图}
{2-3句解读：各阶段表现特征、同类排名水平}
### 四、持仓分析
{行业/券种配置饼图}
{2-3句解读：集中度、行业偏好、风格特征}
**重仓股基本面速览**（股票型/混合型）：
| 重仓股 | 行业 | 市场一致预期 |
|--------|------|------------|
| {股票名} | {行业} | {盈利预测/评级} |
### 五、基金经理画像
- **投资风格**：{成长/价值/均衡}，{大盘/小盘偏好}
- **跨产品表现**：管理{X}只产品，整体业绩{评价}
- **选股能力**：Brinson 归因 {评价}
- **择时胜率**：{X}%
### 六、风险评估
- **最大回撤**：{X}%（{评价}）
- **夏普比率**：{X}（{评价}）
- **风险评分**：{X}/100
### 七、近期动态
{近期重要公告摘要，如无重大公告可省略}
### 八、综合结论
**尽调评级：{推荐/中性/谨慎}**
- 优势：{1-2点}
- 风险点：{1-2点}
- 适合：{适配客户类型}
---
*尽调报告基于历史数据分析，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
DiagnoseFundPortfolio, GetFundAssetClassAnalysis, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzePortfolioRisk, GetFundsCorrelation, GetFundsBackTest, GuessFundCode, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
IndustryValuation, ProductBasicInfoList
图表优先，文字精简。 所有定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表来呈现，文字仅用于解读关键洞察，不要大段重复图表中已展示的数据。整份报告力求直观、简洁、可操作。
如果用户仅提供基金名称未提供代码，先调用 GuessFundCode 匹配。如果用户未提供任何持仓信息，主动追问。
ProductBasicInfoList（gildata-aidata）获取产品基本信息
DiagnoseFundPortfolio：传入基金代码和持有金额，获取资产配置/相关性/回测三维评分及诊断建议
GetFundAssetClassAnalysis：穿透分析资产大类分布（股票/债券/现金/另类各占比）
BatchGetFundsDetail：各基金基本信息（类型、风险等级）
GetBatchFundPerformance：各基金近期业绩（近1月/3月/1年收益、同类排名）
AnalyzePortfolioRisk：组合整体风险指标
GetFundsCorrelation：基金间相关性系数
GetFundsBackTest：组合回测（年化收益、最大回撤、夏普比率）
行业估值参考（gildata-aidata，可选）：
IndustryValuation：获取持仓重点行业的估值水平（PE/PB 百分位），辅助判断持仓行业是否处于高估区间
数据采集完成后，必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表。每个图表调用一次 RenderEchart，将返回的图片URL用 markdown 图片语法嵌入报告。
用穿透后的大类资产比例数据，调用 RenderEchart 生成饼图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "资产配置分布", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
"legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
"color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
"series": [{
"type": "pie",
"radius": ["40%", "70%"],
"center": ["55%", "50%"],
"itemStyle": { "borderRadius": 8 },
"label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
"data": [
{ "name": "股票", "value": 45.2 },
{ "name": "债券", "value": 30.1 },
{ "name": "现金", "value": 15.5 },
{ "name": "另类", "value": 9.2 }
]
}]
}
将 data 中的 name 和 value 替换为实际穿透数据。
用各基金的近1年收益率数据，调用 RenderEchart 生成水平柱状图，直观展示谁强谁弱。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "各基金近1年收益对比", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"grid": { "left": "25%", "right": "10%", "containLabel": false },
"xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
"series": [{
"type": "bar",
"data": [12.5, 8.3, -2.1],
"itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] },
"label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" }
}]
}
将 yAxis.data 替换为基金简称，series.data 替换为实际收益率。收益为负的柱子自动显示为红色（可通过 visualMap 或逐项设置 itemStyle.color 实现）。
用 DiagnoseFundPortfolio 返回的评分数据，调用 RenderEchart 生成雷达图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "组合健康评分", "left": "center" },
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "资产配置", "max": 5 },
{ "name": "分散程度", "max": 5 },
{ "name": "回测表现", "max": 5 },
{ "name": "风险控制", "max": 5 }
],
"shape": "circle"
},
"series": [{
"type": "radar",
"data": [{
"value": [4, 2, 3.5, 3],
"name": "当前组合",
"areaStyle": { "opacity": 0.3 }
}]
}]
}
将 value 替换为实际评分。
用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵，调用 RenderEchart 生成热力图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
"tooltip": { "formatter": "{c}" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
"visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
"series": [{
"type": "heatmap",
"data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
"label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
}]
}
data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]，替换为实际数据。相关系数>0.8的高亮标注。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字控制在每个章节2-4句话：
## 持仓健康诊断报告
### 一、综合评分
{诊断评分雷达图}
综合得分 **{X}/5**，{一句话总评，如"配置均衡但分散度不足"}。
| 维度 | 评分 | 简评 |
|------|------|------|
| 资产配置 | {X}/5 | {一句话} |
| 分散程度 | {X}/5 | {一句话} |
| 回测表现 | {X}/5 | {一句话} |
| 风险控制 | {X}/5 | {一句话} |
### 二、资产配置
{资产配置饼图}
{2-3句解读：当前配置特征、与风险等级匹配度、是否存在集中风险}
### 三、业绩表现
{各基金业绩对比柱状图}
{2-3句解读：组合整体表现（年化收益X%、最大回撤X%、夏普X）、哪些基金拖累/贡献突出}
### 四、持仓相关性
{相关性热力图}
{2-3句解读：分散化程度、是否有高度重叠持仓（相关系数>0.8）}
### 五、关键发现与建议
1. **{发现1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{发现2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{发现3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
---
*诊断基于历史数据和量化模型，仅供参考，不构成投资建议。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
AnalyzePortfolioRisk, AnalyzeFundRisk, GetFundsCorrelation, GetAssetAllocation, fund-equity-position, fund-recovery-ability, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
MarketFundFlowRank, IndustryValuation
图表优先，文字精简。 风险评分、相关性矩阵等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读预警要点和给出对冲建议。
qieman 数据源：
AnalyzePortfolioRisk：组合风险指标（风险评分、R方、残差方差）
AnalyzeFundRisk：各基金风险评分
GetFundsCorrelation：基金间相关性
GetAssetAllocation：资产配置分析（含雷达图评分）
fund-equity-position：权益仓位
fund-recovery-ability：回撤修复能力
gildata-aidata 数据源（估值风险补充，可选）：
IndustryValuation：获取持仓重点行业的估值百分位（PE/PB），判断是否处于高估区间
MarketFundFlowRank：查看持仓相关行业的资金流向，判断是否存在资金撤离风险
必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表：
用五个风险维度的等级评分（高=1/中=3/低=5）生成雷达图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "组合风险雷达", "left": "center" },
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "集中度", "max": 5 },
{ "name": "相关性", "max": 5 },
{ "name": "流动性", "max": 5 },
{ "name": "回撤控制", "max": 5 },
{ "name": "风格稳定", "max": 5 }
],
"shape": "circle"
},
"series": [{
"type": "radar",
"data": [{
"value": [2, 3, 4, 2, 5],
"name": "风险评估",
"areaStyle": { "opacity": 0.3 },
"lineStyle": { "color": "#ee6666" }
}]
}]
}
分值含义：5=安全（低风险），3=关注（中风险），1=预警（高风险）。替换为实际评分。
用 AnalyzeFundRisk 返回的各基金风险评分，生成柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "各基金风险评分", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"grid": { "left": "25%", "right": "10%" },
"xAxis": { "type": "value", "max": 100 },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
"visualMap": { "show": false, "min": 0, "max": 100, "inRange": { "color": ["#91cc75", "#fac858", "#ee6666"] } },
"series": [{
"type": "bar",
"data": [35, 58, 82],
"label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}分" },
"itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0] }
}]
}
风险评分越高越危险，通过 visualMap 颜色渐变（绿→黄→红）直观显示。
用 GetFundsCorrelation 返回的相关系数矩阵生成热力图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "基金相关性矩阵", "left": "center" },
"tooltip": { "formatter": "{c}" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"], "axisLabel": { "rotate": 30 } },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["基金A", "基金B", "基金C"] },
"visualMap": { "min": -1, "max": 1, "orient": "horizontal", "left": "center", "bottom": 0, "inRange": { "color": ["#313695", "#74add1", "#ffffbf", "#f46d43", "#a50026"] } },
"series": [{
"type": "heatmap",
"data": [[0,0,1],[0,1,0.85],[0,2,0.32],[1,0,0.85],[1,1,1],[1,2,0.45],[2,0,0.32],[2,1,0.45],[2,2,1]],
"label": { "show": true, "formatter": "{c}" }
}]
}
data 格式为 [x索引, y索引, 相关系数]。相关系数>0.8标红预警。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字精简聚焦预警和建议：
## 组合风险雷达
### 一、风险总览
{风险五维雷达图}
综合风险等级：**{高/中/低}**，{一句话总评}。
| 风险维度 | 等级 | 简评 |
|----------|------|------|
| 集中度 | {高/中/低} | {一句话} |
| 相关性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 流动性 | {高/中/低} | {一句话} |
| 回撤控制 | {高/中/低} | {一句话} |
| 风格稳定 | {高/中/低} | {一句话} |
### 二、个基风险
{各基金风险评分对比柱状图}
{1-2句解读：哪只基金风险最高、是否拉高组合整体风险}
### 三、持仓相关性
{相关性热力图}
{1-2句解读：是否存在高度重叠、分散化程度}
### 四、风险预警与对冲建议
1. **{风险1}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
2. **{风险2}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
3. **{风险3}**：{一句话描述} → 建议：{具体操作}
---
*风险评估基于历史数据和量化模型，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetAssetAllocationPlan, GetCompositeModel, GetFundAssetClassAnalysis, MonteCarloSimulate, GetLatestQuotations, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
MacroIndustryEDB, IndustryValuation
图表优先，文字精简。 资产配置比例、调仓缺口、收益模拟等定量数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表呈现，文字仅用于解读配置逻辑和实施建议。
如果用户仅说"帮我做个配置方案"，追问风险等级和可投资金额。
GetAssetAllocationPlan 传入投资三性参数（预期收益率 / 最大回撤 / 投资期限，至少一个）
GetCompositeModel 通过方案ID获取复合模型
GetFundAssetClassAnalysis 穿透分析当前持仓的资产大类分布
MonteCarloSimulate 对配置方案做蒙特卡洛模拟
GetLatestQuotations（qieman）了解当前市场环境
MacroIndustryEDB（gildata-aidata）获取最新宏观指标（GDP增速、CPI、利率等），为配置决策提供宏观背景
IndustryValuation（gildata-aidata）查看主要行业估值百分位，辅助判断权益配置时机
必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表：
用目标方案的各大类资产权重生成饼图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "目标资产配置", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
"legend": { "orient": "vertical", "left": "left", "top": "middle" },
"color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
"series": [{
"type": "pie",
"radius": ["40%", "70%"],
"center": ["55%", "50%"],
"itemStyle": { "borderRadius": 8 },
"label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
"data": [
{ "name": "权益类", "value": 30 },
{ "name": "固收类", "value": 40 },
{ "name": "固收+", "value": 15 },
{ "name": "现金管理", "value": 10 },
{ "name": "另类/商品", "value": 5 }
]
}]
}
替换为实际方案权重。
用当前配置和目标配置的各大类占比生成分组柱状图，直观显示缺口。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "当前配置 vs 目标配置", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["权益类", "固收类", "固收+", "现金管理", "另类"] },
"yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "当前配置", "type": "bar", "data": [45, 20, 10, 20, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "目标配置", "type": "bar", "data": [30, 40, 15, 10, 5], "itemStyle": { "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
替换为实际数据。
用蒙特卡洛模拟的三情景收益率数据生成柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "预期收益模拟（蒙特卡洛）", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
"yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "悲观(25%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [-3, 2, 8], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [0,0,0,0] } },
{ "name": "中性(50%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [5, 15, 28], "itemStyle": { "color": "#fac858" } },
{ "name": "乐观(75%)", "type": "bar", "stack": "range", "data": [12, 30, 52], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
替换为实际模拟数据。注意：堆叠柱状图中各层 data 为累加关系，需计算差值。如不方便用堆叠图，也可改为分组柱状图。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字精简：
## 资产配置优化方案
### 一、配置需求
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 风险等级 | {R等级} |
| 可投资金额 | {X}万 |
| 投资期限 | {X} |
| 配置目标 | {目标描述} |
### 二、推荐配置
{目标资产配置饼图}
| 资产大类 | 目标占比 | 建议金额 | 作用 |
|----------|---------|---------|------|
| 权益类 | {X}% | {X}万 | 收益增强 |
| 固收类 | {X}% | {X}万 | 底仓稳健 |
| ... | ... | ... | ... |
### 三、调仓建议（如有当前持仓）
{当前vs目标对比柱状图}
{2-3句解读：主要缺口在哪、需要增减配的方向}
### 四、收益模拟
{收益模拟区间图}
{2-3句通俗解读：持有X年大概率收益区间，亏损概率}
### 五、具体落地产品
| 资产类别 | 建议产品 | 配置金额 |
|----------|---------|---------|
| {类别} | {产品名}({代码}) | {X}万 |
### 六、实施建议
1. {分步实施建议}
2. {定期再平衡建议}
---
*配置方案基于量化模型和历史数据，收益模拟不代表实际收益。投资有风险，配置需谨慎。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
AnalyzeFamilyMembers, AnalyzeAssetLiability, AnalyzeIncomeExpense, AnalyzeFinancialIndicators, AnalyzeCashFlow, GetAssetAllocationPlan, GetCompositeModel, MonteCarloSimulate, AnalyzeInvestmentPerformance, RenderEchart, RenderHtmlToPdf
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
MacroIndustryEDB, FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList
你是一位 CFP（注册理财规划师）。与基金分析或组合诊断不同，理财规划的核心是倾听和提问——花 60% 的时间了解客户，40% 的时间做分析和建议。永远不要在信息不充分时就给出方案。
建立画像 → 财务体检 → 现金流推演 → 配置落地 → 方案输出
关键原则：这是一个多轮对话流程，不要试图在一轮中完成所有信息采集。
分 3 轮结构化对话采集信息。每轮有明确主题，采集完立即调用对应工具分析。
通过 AskUserQuestion 或自然对话获取：
需采集信息：
├── 本人：姓名、年龄、性别、职业、所在城市
├── 配偶（如有）：姓名、年龄、性别、职业
├── 子女（如有）：年龄
└── 需赡养的父母（如有）：年龄
用户信息给齐后 → 调用 AnalyzeFamilyMembers
采集技巧：不要像填表一样逐项追问，用自然语言引导："方便简单介绍一下您的家庭情况吗？比如家里几口人，孩子多大了？"
资产端：
├── 流动资金：现金 + 活期 + 余额宝/零钱通等
├── 投资资产：
│ ├── 基金/策略
│ ├── 股票
│ ├── 银行理财/债券
│ ├── 定期存款/大额存单
│ ├── 储蓄型保险
│ ├── 个人养老金
│ └── 其他（股权、海外资产、贵金属等）
├── 自用资产：自住房产、汽车、车位
└── 投资性房产
负债端：
├── 自住房贷
├── 投资房贷
├── 车贷、车位贷
├── 信用卡、花呗、白条、网贷
├── 投资性贷款
└── 其他借款
信息齐全后 → 调用 AnalyzeAssetLiability
采集技巧：先问大的（"房产大概值多少？贷款还剩多少？"），再补细的。很多人记不清精确数字，估算值就行。
收入（年度）：
├── 工资（本人 + 配偶，税后）
├── 奖金（年终奖等）
├── 公积金提取
├── 房租收入
├── 投资收入
├── 经营收入
└── 其他收入
支出（年度）：
├── 日常花销（衣食住行）
├── 生活缴费（水电燃气物业等）
├── 交通通勤
├── 房贷月供 × 12
├── 车贷月供 × 12
├── 保障型保费
├── 子女教育
├── 医疗支出
├── 旅行支出
└── 其他支出
信息齐全后 → 调用 AnalyzeIncomeExpense
在采集信息的过程中，不要等全部收齐再分析。好的 CFP 会边听边观察：
观察点 1：如果负债 > 总资产 50% → 后续重点关注还债策略
观察点 2：如果月结余 < 月收入的 10% → 储蓄能力是核心问题
观察点 3：如果流动资产 < 6 个月日常支出 → 紧急储备金不足
观察点 4：如果有幼儿但未提及保险 → 风险保障缺口
三轮信息采集完毕后，调用财务指标分析引擎：
→ AnalyzeFinancialIndicators
输入：总资产、总负债、流动性资产、流动性负债、
投资性资产、投资性负债、年收入、年支出、
年投资收入、月必要性支出（从 AnalyzeIncomeExpense 获取）
输出：7 大财务指标 + 合理范围 + 状态评估
将 7 大指标映射为三级告警。详细阈值见 planning-logic.md。
红灯（必须立即解决）：
- 紧急储备金 < 3 个月支出
- 资产负债率 > 70%
- 月还贷占月收入 > 50%
黄灯（需要关注优化）：
- 净储蓄率 < 20%
- 投资回报率 < 通胀率（约 3%）
- 保险覆盖不足（有家庭责任但无保障提及）
绿灯（健康）：
- 各指标在合理范围内
这是最体现 CFP 价值的环节——不看静态的"现在有多少钱"，而是动态模拟"未来 N 年够不够花"。
通过对话了解：
├── 子女教育规划（何时上大学？计划出国吗？预算多少？）
├── 房产计划（置换？买第二套？时间和预算？）
├── 退休规划（期望几岁退休？退休后月生活费预期？）
├── 赡养父母（预计何时增加支出？月均多少？）
├── 大额支出（换车？装修？旅行？）
└── 其他一次性收支
MacroIndustryEDB 获取最新通胀率（CPI）、存款利率等宏观数据，用作现金流推演的参数参考，使报酬率假设更贴近实际市场环境
→ AnalyzeCashFlow
输入：
- currentInvestableAssets：当前可投资资产总额
- returnRateConfig：分阶段报酬率（如工作期 5%，退休期 3%）
- familyMembers：家庭成员及年龄
- continuousIncome：持续性收入（工资、租金等，含起止年龄）
- continuousExpenses：持续性支出（日常开销、房贷等，含起止年龄）
- oneTimeIncome：一次性收入（卖房、继承等）
- oneTimeExpenses：一次性支出（买房首付、子女留学等）
输出：未来 N 年的年度现金流表 + 可投资资产变化曲线
如果在某个年龄点可投资资产 < 0：
→ 这就是"财务断裂点"
→ 量化测算：要避免断裂，需要：
a) 提高储蓄率 X 个百分点，或
b) 提高投资回报率 X 个百分点，或
c) 降低退休后月支出 X 元，或
d) 延迟退休 X 年
可以调整 returnRateConfig 重新跑 AnalyzeCashFlow，
对比不同报酬率假设下的资产曲线，帮用户直观理解风险与回报的权衡。
步骤 1 → GetAssetAllocationPlan
根据用户的风险偏好和投资期限，获取推荐的大类配置比例
步骤 2 → GetCompositeModel(assetPlanId)
将大类配置翻译成具体的基金产品组合
步骤 3（gildata-aidata 补充，可选）
→ FinancialProductFilter：按客户风险等级和期限筛选适合的理财产品
→ ProductBasicInfoList：获取理财产品详情
将理财产品纳入配置方案的固收/现金部分，丰富产品选择
步骤 4 → MonteCarloSimulate(weights)
对推荐的配置方案做蒙特卡洛模拟
展示未来 N 年的收益概率分布（乐观/中性/悲观情景）
步骤 5 → AnalyzeInvestmentPerformance
评估方案的加权收益率是否满足现金流推演中的报酬率假设
建议使用 RenderHtmlToPdf 生成 PDF 报告，正式感更强。
## [姓名] 家庭理财规划方案
### 1. 家庭概况
家庭成员概述 + 生命周期阶段判断
### 2. 财务健康诊断
#### 资产负债全景
[资产负债构成图 — RenderEchart]
#### 收入支出结构
[收支构成图 — RenderEchart]
#### 7大财务指标仪表盘
[指标 + 合理范围 + 红绿灯状态]
#### 诊断结论
按红绿灯优先级列出发现
### 3. 未来现金流推演
#### 关键假设
列出所有假设（收入增长率、通胀率、投资回报率等）
#### 年度现金流表
[现金流表格]
#### 可投资资产变化曲线
[折线图 — RenderEchart]
#### 缺口分析
如果存在财务断裂点，量化说明和解决路径
### 4. 资产配置建议
#### 推荐配置方案
[大类资产配置饼图 — RenderEchart]
#### 具体产品清单
基金代码、名称、配置比例、选择理由
（如配置中包含理财产品，标注产品名称、期限、业绩比较基准）
#### 蒙特卡洛模拟
[未来收益概率分布图 — RenderEchart]
乐观/中性/悲观三种情景的预期收益
### 5. 行动计划
按优先级排列：
紧急事项（本周内完成）
重要事项（本月内完成）
优化事项（本季度内完成）
### 免责声明
本规划方案基于您提供的信息和当前市场环境，
未来实际收益可能与预期存在偏差。
建议定期（至少每年一次）回顾和调整规划方案。
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
MonteCarloSimulate, GetFundsBackTest, AnalyzePortfolioRisk, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
IndexDailyQuote
图表优先，文字精简。 收益模拟的核心价值在于可视化——概率分布、三情景对比等必须通过 RenderEchart 生成图表呈现，文字仅用于通俗解读。
MonteCarloSimulate 传入资产权重配置
GetFundsBackTest 对组合做历史回测
AnalyzePortfolioRisk 获取组合风险指标
IndexDailyQuote（gildata-aidata）获取基准指数历史行情，用于回测对比参考
必须依次调用 RenderEchart 生成以下图表：
用1年/3年/5年的三情景收益率数据生成分组柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "预期收益模拟", "left": "center", "subtext": "基于蒙特卡洛模拟" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
"yAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "悲观(25%分位)", "type": "bar", "data": [-5.2, 1.8, 8.5], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "中性(50%分位)", "type": "bar", "data": [4.8, 16.2, 30.1], "itemStyle": { "color": "#fac858", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "乐观(75%分位)", "type": "bar", "data": [15.3, 35.8, 58.2], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
替换为实际模拟数据。
用输入的资产配置权重生成饼图，让客户直观看到钱怎么分配。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "投资组合配置", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "item", "formatter": "{b}: {d}%" },
"color": ["#5470c6", "#91cc75", "#fac858", "#ee6666", "#73c0de"],
"series": [{
"type": "pie",
"radius": ["40%", "70%"],
"center": ["50%", "55%"],
"itemStyle": { "borderRadius": 8 },
"label": { "formatter": "{b}\n{d}%" },
"data": [
{ "name": "权益类", "value": 40 },
{ "name": "固收类", "value": 35 },
{ "name": "现金类", "value": 15 },
{ "name": "另类", "value": 10 }
]
}]
}
替换为实际配置数据。
用不同期限的盈利概率、年化>5%概率、亏损>10%概率生成柱状图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "盈亏概率分析", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis", "formatter": "{b}<br/>{a}: {c}%" },
"legend": { "top": "bottom" },
"xAxis": { "type": "category", "data": ["1年", "3年", "5年"] },
"yAxis": { "type": "value", "max": 100, "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"series": [
{ "name": "盈利概率", "type": "bar", "data": [62, 78, 89], "itemStyle": { "color": "#91cc75", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "年化>5%概率", "type": "bar", "data": [45, 60, 72], "itemStyle": { "color": "#5470c6", "borderRadius": [4,4,0,0] } },
{ "name": "亏损>10%概率", "type": "bar", "data": [15, 8, 3], "itemStyle": { "color": "#ee6666", "borderRadius": [4,4,0,0] } }
]
}
替换为实际概率数据。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，文字通俗精简：
## 投资收益模拟 | {投资金额}万
### 一、投资方案
{资产配置饼图}
### 二、收益模拟
{三情景收益对比柱状图}
| 投资期限 | 悲观 | 中性 | 乐观 |
|----------|------|------|------|
| 1年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 3年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
| 5年 | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) | {X}万({Y}%) |
### 三、盈亏概率
{盈亏概率柱状图}
### 四、历史回测参考
- **年化收益**：{X}%
- **最大回撤**：{X}%
- **夏普比率**：{X}
### 五、通俗解读
> {2-3句客户听得懂的解读，如"投10万持有3年，大概率能赚1-3万，亏损超过1万的概率不到10%"}
---
*模拟基于历史数据和统计模型，不代表实际收益承诺。市场有风险，投资需谨慎。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFunds, GetPopularFund, BatchGetFundsDetail, GetBatchFundPerformance, AnalyzeFundRisk, GetFundDiagnosis, RenderEchart
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
FundMultipleFactorFilter, FinancialProductFilter, ProductBasicInfoList, CreditBondBaseInfo
图表优先，文字精简。 推荐产品的业绩对比数据必须通过 RenderEchart 生成可视化图表，让客户经理一眼看出产品优劣，文字聚焦匹配理由和话术。
如果用户仅说"推荐几只基金"，追问风险等级和产品类型需求。
基金类需求（qieman + gildata-aidata）：
SearchFunds（qieman）：按条件搜索基金
GetPopularFund（qieman）：获取热门基金作为补充候选
FundMultipleFactorFilter（gildata-aidata）：多因子筛选，从收益、风险、风格等多维度精准筛选基金
理财产品需求（gildata-aidata）：
FinancialProductFilter：按风险等级、期限、收益率等条件筛选银行理财产品
ProductBasicInfoList：获取理财产品基本信息（发行机构、期限、业绩比较基准等）
债券类需求（gildata-aidata）：
CreditBondBaseInfo：获取信用债基本信息（评级、票面利率、到期日等）
基金类验证（qieman）：
BatchGetFundsDetail：详细信息
GetBatchFundPerformance：业绩数据
AnalyzeFundRisk：风险评估
GetFundDiagnosis：诊断信息
理财产品类验证（gildata-aidata）：
ProductBasicInfoList：产品详情、历史业绩、费率结构
必须调用 RenderEchart 生成以下图表：
用候选产品的近1年收益率生成柱状图，直观展示各产品表现。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "推荐产品业绩对比", "left": "center" },
"tooltip": { "trigger": "axis" },
"grid": { "left": "30%", "right": "10%" },
"xAxis": { "type": "value", "axisLabel": { "formatter": "{value}%" } },
"yAxis": { "type": "category", "data": ["广发纯债A", "招商中证白酒", "易方达蓝筹精选"] },
"series": [{
"type": "bar",
"data": [3.5, 12.8, 18.2],
"label": { "show": true, "position": "right", "formatter": "{c}%" },
"itemStyle": { "borderRadius": [0, 4, 4, 0], "color": "#5470c6" }
}]
}
替换为实际推荐产品名称和收益率。按收益率从小到大排列（最高的在顶部）。
将推荐的产品在收益、风险、规模、费率等维度做1-5分评分，生成雷达图。ECharts option 参考：
{
"title": { "text": "推荐产品综合评分", "left": "center" },
"legend": { "top": "bottom" },
"radar": {
"indicator": [
{ "name": "收益", "max": 5 },
{ "name": "风险控制", "max": 5 },
{ "name": "规模稳定", "max": 5 },
{ "name": "费率", "max": 5 },
{ "name": "经理能力", "max": 5 }
],
"shape": "circle"
},
"series": [{
"type": "radar",
"data": [
{ "value": [4, 3, 4, 3, 5], "name": "推荐一", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
{ "value": [3, 5, 4, 4, 3], "name": "推荐二", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } },
{ "value": [5, 2, 3, 3, 4], "name": "推荐三", "areaStyle": { "opacity": 0.2 } }
]
}]
}
替换为实际产品名称和评分。
按以下结构输出，图表嵌入对应章节，每只产品的推荐理由精简：
## 产品智能匹配
### 匹配条件
- **风险等级**：{R等级}
- **产品类型**：{类型}
- **配置目的**：{描述}
### 业绩一览
{推荐产品业绩对比柱状图}
### 综合评分
{推荐产品多维对比雷达图}
### 推荐详情
#### 推荐一：{产品名称}({代码})
| 类型 | 规模/期限 | 经理/发行方 | 近1年/业绩基准 | 最大回撤 | 风险等级 |
|------|----------|-----------|--------------|---------|---------|
| {类型} | {X}亿/{X}月 | {姓名/机构} | {X}% | {X}% | {R等级} |
**为什么适合**：{1-2句}
> **话术**："{推荐话术}"
#### 推荐二：{产品名称}({代码})
{同上格式}
#### 推荐三：{产品名称}({代码})
{同上格式}
---
*产品推荐基于量化筛选和历史数据，不构成投资建议。基金有风险，投资需谨慎。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetCurrentTime, GetLatestQuotations
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
GetCurrentTime 获取日期
GetLatestQuotations 获取当日市场行情（作为工作背景）
## 日终复盘 | {日期}
### 一、今日数据
| 指标 | 计划 | 实际 | 完成率 |
|------|------|------|--------|
| 通联客户 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 有效通联 | — | {X}位 | — |
| 面谈 | {X}位 | {X}位 | {X}% |
| 成交 | — | {X}笔/{X}万 | — |
### 二、今日亮点
1. {做得好的地方}
2. {值得肯定的行为}
### 三、待改进
1. {问题}：{分析和建议}
2. {问题}：{分析和建议}
### 四、未完成事项
- {事项1}（原因：{原因}，下一步：{计划}）
- {事项2}
### 五、明日重点提醒
- {需要跟进的客户或事项}
---
*复盘报告基于提供的数据生成，请确认数据准确性。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetCurrentTime
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
GetCurrentTime 获取当前日期
## 服务记录 | {客户姓名} | {日期}
### 服务概要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 服务日期 | {日期} |
| 服务方式 | {电话/面谈/微信} |
| 服务类型 | {产品咨询/持仓检视/到期承接/...} |
### 沟通要点
1. {要点1}
2. {要点2}
3. {要点3}
### 客户反馈
- 态度：{积极/中性/消极}
- 关注点：{客户关心的问题}
- 决策：{客户的决定或倾向}
### 后续待办
- [ ] {待办1}（截止：{日期}）
- [ ] {待办2}
- [ ] {待办3}
---
*服务记录自动生成，请核实后录入系统。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
GetCurrentTime, GetTxnDayRange
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
GetCurrentTime 获取当前日期
GetTxnDayRange 确认明天是否为交易日
## 明日工作计划 | {日期}（{星期}）{交易日提示}
### 重点客户（优先跟进）
| 优先级 | 客户 | 事项 | 方式 | 时间建议 |
|--------|------|------|------|---------|
| P0 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |
| P1 | {姓名} | {事项} | {方式} | {时间} |
### 时间安排
| 时段 | 任务 |
|------|------|
| 8:30-8:50 | 晨会：{内容} |
| 9:00-10:00 | {任务} |
| 10:00-11:30 | {任务} |
| 14:00-15:30 | {任务} |
| 15:30-17:00 | {任务} |
| 17:00-18:00 | {任务} |
### 明日目标
- [ ] {目标1}
- [ ] {目标2}
- [ ] {目标3}
### 注意事项
- {提醒事项}
---
*计划根据待办事项自动生成，请根据实际情况调整。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchFunds, BatchGetFundsDetail
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
IndexBasicInfo, CompanyBasicInfo
SearchFunds（qieman）举例真实基金
BatchGetFundsDetail（qieman）获取具体数据做示例
IndexBasicInfo（gildata-aidata）获取指数基本信息，辅助解释指数相关概念
CompanyBasicInfo（gildata-aidata）获取上市公司信息，辅助解释股票/估值等概念
## 投教科普 | {概念名称}
### 一句话解释
> {20字以内的核心定义}
### 通俗理解
{用比喻或生活场景来解释，2-3段}
### 举个例子
{结合实际数据的例子}
### 为什么重要
{对投资的实际意义}
### 客户版本（可直接转发）
> {精简版科普，150字以内，适合发给客户}
---
*科普内容仅供学习交流，投资决策请综合考量。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
SearchHotTopic, SearchFinancialNews, searchRealtimeAiAnalysis, GetLatestQuotations
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps//mcp
NewsInfoList, IndustryNewsFlash, ConceptIndexLiveQuote, SectorRank
qieman 数据源：
SearchHotTopic：获取当日热门话题
SearchFinancialNews：获取最新财经资讯
searchRealtimeAiAnalysis：获取AI实时解读
GetLatestQuotations：获取相关行情数据
gildata-aidata 数据源（扩大覆盖面）：
NewsInfoList：获取最新金融新闻资讯列表
IndustryNewsFlash：获取行业快讯，捕捉细分行业动态
ConceptIndexLiveQuote：获取概念板块实时行情（如AI、新能源、芯片等热门概念）
SectorRank：获取行业板块涨跌排行，辅助判断热点方向
## 市场热点速递 | {日期}
### 热点一：{标题}
{通俗解读，100字以内}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"
---
### 热点二：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"
---
### 热点三：{标题}
{通俗解读}
> 跟客户聊的时候可以说："{一句话版本}"
---
*热点速递基于公开资讯整理，仅供交流参考。*
本技能可调用以下 MCP 数据服务，执行流程中按需选用：
盈米金融数据（qieman）
https://dashscope.aliyuncs.com/api/v1/mcps/Qieman/sse
BatchGetFundNavHistory, GetFundAnnouncements, GetAnnouncementContent, BatchGetFundsDetail, getBondFundWithAlertRecord, getFundDiveCount
恒生聚源金融数据（gildata-aidata）
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FundAnnouncement, StockNewslist
qieman 数据源：
BatchGetFundNavHistory 获取近期净值走势，识别异常波动
GetFundAnnouncements 查询近期公告
GetAnnouncementContent 获取公告详情
BatchGetFundsDetail 获取基金最新信息
getBondFundWithAlertRecord 检查债券基金异动告警（如为债基）
getFundDiveCount 获取跳水/异动次数
gildata-aidata 数据源（异动原因补充，可选）：
FundAnnouncement 获取更全面的基金公告信息
StockNewslist 获取重仓股相关新闻，辅助分析净值异动是否与重仓股事件有关
## 持仓异动解读 | {基金名称}({代码})
### 异动摘要
| 项目 | 内容 |
|------|------|
| 异动类型 | {类型} |
| 发生日期 | {日期} |
| 异动详情 | {描述} |
### 原因分析
{分析异动原因，区分系统性和个别性}
### 对客户的影响
- **持仓影响**：{金额变动估算}
- **后续预判**：{短期和中期展望}
### 客户沟通话术
> **如客户主动问起**：
> "{被动应答话术}"
>
> **如需主动告知**：
> "{主动告知话术}"
### 建议行动
- {建议1}
- {建议2}
---
*解读基于公开信息，仅供参考，不构成投资建议。*
> ⚠️ 重要声明
> - 本技能提供参考框架和分析建议，不构成任何形式的投资建议、法律意见或专业判断
> - 所有分析结果仅供参考，最终决策须由具备相应资质的专业人员作出
> - 用户应结合实际情况独立判断
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