概述

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name: jy-customer-requirement-analysis

description: 金融投顾智能助理技能。基于客户沟通素材，帮助理财师/投顾经理快速精准理解客户投资需求，输出标准化分析报告（需求痛点、可行性评估、解决方案、产品匹配、潜在需求挖掘）。支持 PDF 导出和 HTML 可视化。使用场景：当用户需要分析客户投资需求、生成投顾分析报告、进行客户画像分析、制定理财方案或匹配金融产品时触发。示例问题："分析这个客户的需求"、"生成投顾报告"

metadata:

openclaw:

requires:

bins: ["node", "npm", "mcporter"]

install:

id: install-mcporter

kind: node

package: mcporter

label: Install mcporter via npm

version: 1.0.0

客户需求分析 - 金融投顾智能助理

基于客户沟通素材，输出标准化七步分析报告。详细示例见 references/output-examples.md。

功能范围

客户需求痛点分析、宏观环境分析与配置建议
投资需求可行性评估、解决方案建议
产品池匹配分析（基金、债券、黄金、QDII 等）
再平衡与后续关注建议、潜在需求挖掘与引导话术
支持 Markdown、HTML、PDF 多种输出格式

查询建议

查询要素： 客户基本信息（年龄、职业、收入、家庭）、投资历史、风险测评结果、资金用途和时间规划。

触发词： "分析客户需求"、"投顾分析"、"客户画像"、"理财方案"、"投资需求分析"

查询示例：

客户王先生，45 岁，企业高管，年收入 150 万，已婚有一子（12 岁）。
现有资产：房产 2 套，存款 200 万，股票 50 万。
对话记录："最近市场波动太大，我有点担心。希望能有稳定收益。"
风险测评：平衡型

环境检查与配置

每次使用本技能前，必须先检查 mcporter 安装和 MCP 服务配置状态！

步骤 1：检查 mcporter 是否安装

mcporter --version

如未安装：

npm install -g mcporter
mcporter --version

步骤 2：检查 MCP 服务配置

mcporter list

预期输出： jy-financedata-tool（5 个工具：FundMultipleFactorFilter, StockMultipleFactorFilter, FinQuery, FinancialResearchReport, MacroIndustryData）和 jy-financedata-api（252 个接口）

如未配置，获取 JY_API_KEY：

向恒生聚源申请：datamap@gildata.com

邮件标题： 数据地图 KEY 申请-XX 公司 - 申请人姓名

正文模板： 姓名、手机号、公司全称、部门、岗位、MCP_KEY 申请用途、Skill 申请列表、是否需要 Skill 安装包。

无 JY_API_KEY 无法使用，必须先申请！

步骤 3：配置 MCP 服务

# 配置 jy-financedata-tool 服务（5 个工具）
mcporter config add jy-financedata-tool --url "https://api.gildata.com/mcp-servers/aidata-assistant-srv-tool?token=你的 JY_API_KEY"

# 配置 jy-financedata-api 服务（252 个接口）
mcporter config add jy-financedata-api --url "https://api.gildata.com/mcp-servers/aidata-assistant-srv-api?token=你的 JY_API_KEY"

# 验证配置
mcporter list

步骤 4：使用方式

# 所有工具入参均为 query
# jy-financedata-tool 包含 5 个工具：FundMultipleFactorFilter, StockMultipleFactorFilter, FinQuery, FinancialResearchReport, MacroIndustryData
# 其他工具都在 jy-financedata-api 中
mcporter call jy-financedata-tool.工具名 query="查询内容"
mcporter call jy-financedata-api.工具名 query="查询内容"

# 示例（jy-financedata-tool）
mcporter call jy-financedata-tool.MacroIndustryData query="中国最新 GDP 增速和 CPI 数据"
mcporter call jy-financedata-tool.SmartFundSelection query="稳健型债券基金 年化收益 4% 以上"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="沪深 300 指数当前点位和近期走势"
mcporter call jy-financedata-tool.FinancialResearchReport query="固收 + 策略配置建议"
mcporter call jy-financedata-tool.SmartStockSelection query="市盈率低于 20 的科技股"

# 示例（jy-financedata-api - 其他 252 个接口）
mcporter call jy-financedata-api.FinQuery query="基金代码 012348 基金简称"

步骤 5：在 OpenClaw 中启用 mcporter

配置文件路径：

mcporter: C:\Users\你的用户名\.mcporter\mcporter.json
openclaw: C:\Users\你的用户名\.openclaw\openclaw.json

编辑 openclaw.json：

{
  "skills": {
    "entries": {
      "mcporter": {
        "enabled": true,
        "env": {
          "MCPORTER_CONFIG": "C:\\Users\\你的用户名\\.mcporter\\mcporter.json"
        }
      }
    }
  }
}

重启 OpenClaw： openclaw gateway restart

核心工作流程

步骤 1：接收并解析客户输入

提取关键信息：客户基本信息、资产负债、投资目标、风险偏好、资金用途。信息不足时询问用户。

步骤 2：并发查询宏观数据

mcporter call jy-financedata-tool.MacroIndustryData query="中国最新 GDP 增速 CPI PMI"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="沪深 300 上证指数 创业板指当前点位"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="10 年期国债收益率 人民币兑美元汇率"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="COMEX 黄金 布伦特原油当前价格"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="VIX 恐慌指数当前值"

步骤 3：查询研报观点

mcporter call jy-financedata-tool.FinancialResearchReport query="当前市场环境下资产配置建议"

步骤 4：根据风险等级筛选产品

mcporter call jy-financedata-tool.SmartFundSelection query="平衡型混合基金 近 3 年收益排名前 20 规模大于 10 亿"
mcporter call jy-financedata-tool.SmartFundSelection query="稳健型债券基金 近 1 年收益大于 3%"
mcporter call jy-financedata-tool.SmartFundSelection query="成长型股票基金 近 3 年收益排名前 20"

步骤 5：查询产品详情

mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="基金代码 近 1 年收益 近 3 年收益 阶段业绩表现"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="基金代码 基金规模 资产规模"
mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="基金代码 基金经理 申购状态 基金公司名称"

步骤 6：生成七步分析报告

客户需求分析
宏观环境分析与配置调整建议
投资需求可行性评估
解决方案建议
产品池匹配分析
再平衡与后续关注
潜在需求挖掘与引导话术

步骤 7：合规检查与免责声明

检查禁用词语，标注数据来源和查询日期，添加免责声明。

快速开始

工具调用命令

jy-financedata-tool（5 个工具）：

工具	用途	调用示例
------	------	----------
`FinQuery`	金融数据查询	`mcporter call jy-financedata-tool.FinQuery query="沪深 300 指数走势"`
`MacroIndustryData`	宏观经济数据	`mcporter call jy-financedata-tool.MacroIndustryData query="最新 GDP 增速 CPI"`
`FinancialResearchReport`	券商研报	`mcporter call jy-financedata-tool.FinancialResearchReport query="固收 + 策略配置建议"`
`FundMultipleFactorFilter`	筛选基金	`mcporter call jy-financedata-tool.SmartFundSelection query="稳健型债券基金年化收益 4% 以上"`
`StockMultipleFactorFilter`	选股	`mcporter call jy-financedata-tool.SmartStockSelection query="市盈率低于 20 的科技股"`

jy-financedata-api（252 个接口）： 其他所有金融数据接口

数据完整性要求

❌ 禁止出现"待查询"字样
✅ 所有数据必须来自聚源 MCP 实时查询
✅ 查询不到的数据标注"--"并说明原因
✅ 每个产品标注数据来源和查询日期

产品准入标准

检查项	标准	处理方式
--------	------	----------
申购状态	开放申购	暂停申购标注"⚠️"并提供替代
存续规模	≥5000 万元	<5000 万标注"⚠️ 规模过小"
成立年限	建议≥1 年	<1 年标注"⚠️ 新基金"
异常收益	纯债>8% 或固收+>15%	检查大额赎回，标注"⚠️ 收益失真"

详细规则见 references/output-examples.md。

风险等级映射

等级	权益上限	适合产品
------	---------	----------
保守型	0%	货币基金、国债
稳健型	20%	纯债基金、固收 +
平衡型	50%	混合基金、指数基金
成长型	70%	股票基金、行业主题
进取型	100%	股票基金、QDII

输出结构

一、客户需求分析

精准提炼核心痛点，语言精炼、观点鲜明。

二、宏观环境分析与配置调整建议

基于聚源 MCP 数据，给出 2-3 条配置建议。

三、投资需求可行性评估

评估可行性，给出判断（高/中/低）。

四、解决方案建议

提出针对性方案，明确产品类型和配置策略。

五、产品池匹配分析

从聚源基金库匹配推荐，每类 2-4 个产品，数据实时查询。

六、再平衡与后续关注

提供动态平衡建议和关注指标。

七、潜在需求挖掘与引导话术

挖掘潜在需求，提供专业引导话术。

限制

数据源限制

✅ 允许：mcporter call jy-financedata-tool. 或 jy-financedata-api. 查询的数据
❌ 禁止：编造数据、引用其他平台（Wind、同花顺、东方财富等）

输出要求

不承诺具体收益，使用"预期"、"历史"等限定词
必须包含风险提示
推荐产品时检查申购状态和规模
风险与需求不匹配时需明确指出

免责声明模板

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⚠️ 免责声明

1. 本报告基于客户提供的信息和聚源金融数据平台数据生成，仅供参考，不构成投资建议。
2. 基金过往业绩不代表未来表现，市场有风险，投资需谨慎。
3. 产品推荐基于当前市场环境和产品状态，实际投资前请再次确认产品最新信息。
4. 投资者应根据自身风险承受能力、投资目标和资金流动性需求，独立做出投资决策。
5. 理财师在向客户推荐产品时，应确保已完成适当性匹配，并向客户充分揭示产品风险。

报告生成时间：{当前日期时间}
数据来源：恒生聚源金融数据平台
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版本历史

共 1 个版本

v1.0.0 Initial release 当前

2026-05-27 10:51 安全安全

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