中国到底有多少人有100万存款？ 如果你现在能掏出100万现金存款，你已经不是所谓的中产，而是中国0.1%的顶尖人群。 但一打开社交媒体，好像年入百万、月入10万已经成了普遍现象。 可实际上，100万是一道绝大多数人一辈子都跨不过去的坎儿。 根据最新数据统计，中国居民人均存款大约是11.89万元，听起来还行，好像一家三口没攒够35万，就已经在平均值以下了。 但这种人均数据在财经领域其实没什么意义，就像我们和姚明比身高，平均下来人人都一米九一样。 真实的数据，还是要看存款保险制度当年的摸底。 央行在制定《存款保险条例》时，为了确定50万元的赔付限额，专门做过一次全国普查，结果显示： 存款超过50万元的账户，占比只有0.37%。 如果把门槛提高到100万，这个比例会跌破0.1%。 这意味着，一个1000人的大型社区里，能拿出100万现金的可能只有一个人。 那为什么我们总觉得到处都是有钱人？ 因为社交媒体的放大效应，打开手机，动不动就是月入10万、存款上百万、回老家退休。 这些人要么是为了流量做的人设，要么就是典型的幸存者偏差。 当然，会有人反驳：100万很多吗？现在随便一套房都要五六百万，100万连首付都不够。 我们可以从攒钱的角度算一笔账。 假设你是在一线城市打拼的高薪精英，月入两万，在目前的就业市场上已经超过绝大多数同龄人。 我们算一算，你一个月能攒下多少钱： • 五险一金+个税，到手大概1.5万 • 北上广租个像样的单身公寓，约3500 • 吃饭、交通、日常开销，最省也要3500 • 社交、红包、看病等突发支出，平均每月1000 这么算下来，一个月最多能攒7000块。 攒够100万需要：143个月，也就是将近12年。 这意味着，你必须从25岁入职到36岁，整整12年里： 不能失业、不能降薪、不能生大病、不能生娃、不能有任何大开销，一刻不停地赚，才能摸到百万门槛。 但现实是，人不是机器，会遇到35岁危机，会遇到行业下行，会遇到大厂裁员。 当体力跟不上996，这10多年的积攒计划，随时可能被迫中断。 再看真实结构： 全国拥有百万存款的人里，50—65岁占比42.7%， 35岁以下年轻人，只占10.5%。 财富积累，真的需要时间。 说到这儿，你可能会羡慕那0.1%的人。 但其实，这群人的焦虑，可能比我们想象得更重。 2024到2025年，中国居民储蓄率飙升，大家不买房、不炒股、不买奢侈品，全都往银行存钱。 因为人们对资产价值产生了恐惧。 以前觉得学历是资产，现在学历贬值； 以前觉得房子是资产，现在房价进入漫长的去杠杆周期； 卖不掉的资产，就是负债。 当所有溢价资产都在缩水，现金就成了安全感的唯一来源。 在那些拥有100万存款的家庭里，40%的人身上背着300万甚至500万的房贷。 他们的百万存款不是用来挥霍的，而是用来保命、救急的。 这种富有，本质上是一种防御性的富有。 就像日本泡沫经济后失去的30年，民众也经历过这样的过程：不花钱、拼命存钱，哪怕银行利息是负的，也要把钱握在手里。 因为在失业和大病面前，100万可能连半年都撑不住。 为什么以前的100万能改变命运，现在的100万只能保命？ 因为时代逻辑变了。 过去40年快速扩张期，100万是杠杆： 可以开工厂、可以买房，靠资产增值实现阶层跨越。 现在进入存量竞争时代，所有赛道都挤满人，所有成本都在上升。 对普通工薪阶层来说，靠打工攒够100万极难， 除非做高提成销售、掌握核心资源的金融从业者，或是踩中短暂暴利的风口。 否则，100万对大多数人来说，更像一个可望而不可即的海市蜃楼。 这个时代，我们要重新定义100万： • 以前，100万是财富自由的门票，是阶级跨越的阶梯； • 现在，100万是面对不确定未来时的盾牌。 你离100万还差多少年，其实没那么重要。 真正重要的是，你是否已经开始正视自己的财务现实。 聪明人，一定最懂得止损和克制。 毕竟当浪潮退去，能让你体面留在岸上的，从来不是你曾经赚过多少，而是你最后剩下了多少。
