金融银行腐败手段与反腐对策：高压态势的持续，各级纪检监察机关落实中央纪委全会部署，聚焦金融乱象背后的利益勾结，揪出资本“大鳄”和监管“内鬼”，并通过信息共享、案件查办等机制形成监督执纪合力。核心是权力寻租+内控失效，集中在信贷审批、资金运作、采购人事、关联交易等环节，手法由明转暗，窝案与“旋转门”频发 。 一、核心腐败类型（按权力环节） 1. 信贷审批权变现（最核心） - 以贷谋私：违规批贷/续贷、降低门槛、拆分授信、越权审批；收受贿赂、回扣、干股，或接受客户安排旅游/高消费 。 - 隐蔽手法：亲属代持/影子公司、股权质押套贷、以贷养贷、以息敛财，形成“围猎—被围猎”闭环。 - 案例：某农商行原行长干预审批，多笔十亿级贷款违规通过，内控失效。 2. 资金与票据“监守自盗” - 票据：伪造票据、违规贴现/转贴现，内外勾结套取资金（如天津银行案涉案超18亿元） 。 - 资金：空存实取、挪用库款、收贷收息不入账、虚报费用、偷支睡眠户存款。 - 同业/理财：违规开展非标业务、利益输送，挪用理财资金 。 3. 采购与资产处置寻租 - 招标：干预供应商入围、定制参数、虚高报价，收返点。 - 不良处置：低价转让不良资产，与买受人分成；核销后私下收回本息不入账。 - 基建/IT：项目拆分规避招标、虚增成本，利益输送。 4. 人事与利益输送 - 带病提拔、萝卜招聘、违规安排亲属/特定关系人入职，收“感谢费”。 - 利益共同体：“小圈子”、窝案串案，用“密薪制”等方式集体贪腐 。 - 旋转门：离职后入职客户企业拿高薪，在职时“预输送”资源 。 5. 监管与内控失守 - 风控/审计：对违规审批“视而不见”，出具失实报告 。 - 合规：“一把手”凌驾制度，双人复核、流程留痕等形同虚设。 - 数据造假：美化不良率、掩盖风险，误导监管与市场 。 6. “靠行吃行”与关联交易 - 违规经商：利用信息/资源优势，自办企业与银行做业务，低买高卖资产。 - 关联交易：向亲属/利益相关方输送授信、优惠利率，或高息转贷牟利。 - 中介勾结：与贷款中介“包装”客户，按贷款额提成（如1%）。 二、典型特征与成因 - 权力集中：“一把手”与关键岗（授信、风控、审计）监督不足，上级远、同级软、下级难 。 - 手法隐蔽：代持、信托、民间借贷、“以贷养贷”等，拉长链条、模糊痕迹。 - 内控失效：重业绩轻合规，制度被干预架空，监督部门“失语”。 - 窝案串案：上下联动、内外勾结，形成利益网络，系统性崩塌。 三、防控要点 - 分权制衡：授信审批“双人复核+集体决策+全程留痕”，关键岗定期轮岗/强制休假。 - 穿透监督：核查亲属/关联企业，用大数据监测异常授信、资金流向、客户与员工往来 。 - 终身追责：“退休不脱责”，倒查旧案，保持高压震慑。 - 文化合规：警示教育+举报奖励，构建“不能腐、不敢腐、不想腐”机制 。
