德国发布大消息：德国政府建议把退休年龄提高到73岁，因为已经无法支撑庞大复杂的养老金体系！我感觉目前大多数国家都会面临这项问题。 作为现代社会保险制度的发源地，德国这套养老金体系靠的是“现收现付”的老办法，简单说就是现在上班的人交的钱，直接转手发给已经退休的人，相当于打了个时间差，手上根本没多少结余，这种模式在人口结构稳定的时候还行，一旦老人多了、年轻人少了，立马就露怯。 现在德国8390万人口里，65岁以上的老人已经有1889万，占比刚好卡在22%，算下来差不多每五个德国人里就有一个老人，这个比例比1991年的1200万老人翻了快一倍还多。 更要命的是劳动力和老人的比例已经失衡，现在100个上班的人要养着44个退休的，这就好比五个人干活要养两个人，每个人身上的担子都不轻。有专家算过，再过二十年这比例得反过来，变成78个人上班养100个老人，到时候干活的还没领钱的多，这账怎么算都兜不住。 造成这种局面的根子就在生育率上，德国现在平均每个妇女生育率只有1.35，而维持人口正常更替至少得达到2.1，这中间差的可不是一星半点。看近几年的数据更明显，2018年生育率还有1.57，2022年直接跌到1.46。 年轻人连一个半孩子都不愿意生，未来哪来足够的劳动力交钱？年轻人不生也不是故意跟社会作对，房价、教育成本、生活压力摆在这里，养一个孩子都得扒层皮，谁还有精力多生？这种情况下，养老金的“进账”越来越少，“出账”却越来越多，只能在退休年龄上想办法，让能挣钱的人多干几年，少领几年钱，一里一外能缓解不少压力。 而且德国养老金的具体构成，法定养老保险占了大头，覆盖85%的就业人口，雇员和雇主各交工资的9.3%，加起来就是18.6%，这笔钱本来是给退休人员发养老金的，可现在缴费的人少了，领取的人多了，这笔钱早就不够用了。 之前德国政府想把养老金水平维持在平均工资的48%左右，可光靠现有的缴费根本做不到，只能要么提高缴费比例，要么推迟退休年龄。提高缴费比例又会惹恼企业和上班族，毕竟现在18.6%的缴费率已经让不少企业觉得负担沉重，再涨下去怕是要影响就业，权衡来权衡去，也只能在退休年龄上动手脚。 更讽刺的是，德国之前还搞过提前退休政策，结果差点把养老金体系拖得更垮。2014年推行的提前退休计划，半年就有28万人申请，比预期多花了15亿欧元，政府原本预计一年花9亿，结果半年就超支，算下来到2030年前得掏400亿欧元买单。 这些提前退休的大多是有经验的技术工人，刚好是德国企业最缺的，一边让劳动力白白流失，一边又得多花钱发养老金，简直是雪上加霜，也难怪后来政府反过来要推迟退休年龄了。 其实德国早就开始给退休年龄“加码”了，之前从65岁逐步提到67岁，本以为能顶一阵，没想到老龄化来得太快，只能继续往上加，计划从2024年开始分阶段提，到2035年实现73岁退休。 为了让大家愿意多干，政府还搞了补贴，延迟退休每个月能多拿0.5%，提前退休反而要扣钱，可就算这样，还是挡不住养老金的压力，毕竟年轻人的数量摆在那里。 这事儿真不是德国独一份，整个欧洲都在犯愁，丹麦、荷兰、意大利都在盘算着让国民干到70岁，美国早就把退休年龄提到67岁，英国2028年要提到67岁，未来还想奔68岁去。 亚洲的日本更夸张，把领取养老金的年龄从60岁提到65岁，还鼓励大家干到70岁，韩国的生育率比德国还低，只有0.84，未来养老金的压力只会更大。 瑞典曾经想过办法，搞弹性退休，60岁到70岁之间随便选，早退少拿、晚退多拿，还配套了职业培训，帮大龄劳动者适应岗位，效果算是不错，55到64岁的就业率能到70%以上。德国也学了这招，出台《工作活动法》，给中小企业的大龄员工搞培训，可这只能缓解表面问题，根子上还是得让年轻人愿意生、愿意干活。 要是生育率一直上不来，就算把退休年龄提到80岁，将来还是会面临同样的问题，毕竟今天生的娃，才是二三十年后交钱养老人的人，这环断了，后面再怎么补都没用。 这背后反映的，其实是全球发展到一定阶段的必然结果，只要生育率降下去提不上来，老人占比蹭蹭涨，不管是欧洲的富国还是亚洲的发达国家，早晚都得面对这道坎，延迟退休是早晚的事。
